¿Qué sucede cuando incumples con una hipoteca fha?

Los incumplimientos de hipoteca generalmente conducen a una ejecución hipotecaria de la propiedad, con el prestamista tomando posesión. Los incumplimientos de las hipotecas con respaldo federal a menudo siguen el mismo patrón. Sin embargo, la Administración Federal de Vivienda (FHA) tiene un período previo a la ejecución hipotecaria en el que los propietarios pueden ayudarse a sí mismos a evitar la ejecución hipotecaria.

Proceso de ejecución hipotecaria de FHA

Para un prestatario con una hipoteca asegurada por la FHA en incumplimiento, un aviso legal de la intención de ejecutar la hipoteca generalmente inicia el proceso de ejecución hipotecaria de la FHA, llamado pre ejecución hipotecaria. Durante la pre-ejecución hipotecaria de la FHA, el propietario tiene la oportunidad de vender su casa o presentar pagos atrasados. Una vez que expira el período de pre-ejecución hipotecaria de la FHA, la casa del prestatario se vende en una subasta y el prestatario ya no es dueño legal de ella.

Programa de ventas previas a la ejecución hipotecaria

El programa FHA Pre-Foreclosure Sale (PFS) existe para ayudar a los propietarios con hipotecas aseguradas por la FHA en mora. El PFS le permite al dueño de una casa con una hipoteca de la FHA vender su casa y usar los ingresos netos para satisfacer la deuda de la hipoteca. Bajo el Programa PFS, la deuda hipotecaria del propietario se satisface incluso si los ingresos netos son menores que el saldo adeudado del préstamo. Los propietarios aprobados para este programa tienen cuatro meses para comercializar y vender sus casas.

Derecho de redención

En ciertos estados, los propietarios cuyos hogares son ejecutados, incluidos aquellos con hipotecas aseguradas por la FHA, pueden tener derecho a canjearlos. El derecho de período de redención para un propietario cuya casa fue ejecutada varía según el estado. El derecho de los períodos de amortización se extiende desde 20 días en Iowa hasta dos años en Tennessee. En California, el período de derecho de redención es de tres meses si el producto de la venta cubre la hipoteca; de lo contrario, el período es de 12 meses. Los propietarios que desean canjear sus viviendas después de la ejecución hipotecaria deben pagar el precio de compra del nuevo propietario más cualquier impuesto o tarifa.

Precaución

Si tiene una hipoteca asegurada por la FHA en mora, considere usar el Programa de Ventas Pre-Ejecución Hipotecaria de la FHA para vender su casa en lugar de correr el riesgo de una ejecución hipotecaria. Una ejecución hipotecaria tiene un efecto duradero. Daña su historial de crédito y puede llevar varios años aumentar su puntaje crediticio a niveles aceptables. Mientras tanto, es posible que se te niegue el crédito o que enfrentes tasas de interés extremadamente altas porque se te considera un riesgo de crédito. También hay un período de espera de tres años después de una ejecución hipotecaria para poder solicitar una hipoteca asegurada por la FHA.

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