Pasos legales para ejecutar hipotecas

La ejecución hipotecaria es un proceso legal que utiliza un prestamista para tomar posesión de la propiedad de un prestatario cuando el prestatario no paga un préstamo. Las leyes que rigen el incumplimiento de la hipoteca y la ejecución hipotecaria difieren de un estado a otro. Según la American Bar Association, existen pasos básicos que conducen a la ejecución hipotecaria que los propietarios de viviendas en cualquier lugar de EE. UU. Pueden esperar.

Primer pago perdido

El prestamista envía una notificación tardía al prestatario cuando el pago mensual de la hipoteca no se recibe antes de la fecha debida. Después de recibir la notificación tardía, el prestatario tiene la opción de contactar al prestamista de inmediato para explicar la situación. Cuando un pago se atrasa 30 o más días, el préstamo está oficialmente en mora. Aun así, la mayoría de los bancos y las compañías hipotecarias están dispuestos a elaborar un plan de pago para ayudar a los propietarios morosos a ponerse al día con los pagos no realizados.

30 a 60 días tarde

Si el prestatario aún no ha realizado el pago después de 30 días, el prestamista envía una segunda carta de advertencia que indica que el prestatario ha violado los términos del contrato de la hipoteca y que la ejecución hipotecaria es el próximo paso. Las multas y cargos por pagos atrasados ​​se agregan a la cuenta de la hipoteca del prestatario. El prestamista también intenta ponerse en contacto con el propietario por teléfono para tratar de resolver el problema. Dado que un préstamo hipotecario es una forma tradicional de crédito que figura en el informe de crédito del consumidor, el prestamista informa que los pagos de la hipoteca se retrasaron más de 30 días en las tres principales agencias de crédito.

90 días tarde

Después de 90 días, el prestamista envía por correo una carta de demanda informando al prestatario que los procedimientos de ejecución hipotecaria comenzarán si los pagos de la hipoteca no se llevan a cabo dentro de los 30 días. Si bien existen diferentes métodos de ejecución hipotecaria, la ejecución hipotecaria por venta judicial es un tipo de ejecución hipotecaria disponible en todos los estados. En este tipo de ejecución hipotecaria, el tribunal supervisa la venta de la propiedad después de que el prestatario incumple con la hipoteca. La ejecución hipotecaria por poder de venta es un método de ejecución hipotecaria no judicial que permite que el titular de la hipoteca ejecute la hipoteca más rápidamente.

120 días tarde

Una vez que el pago tiene 90 o más días de vencimiento, el abogado del prestamista se pone en contacto con el prestatario. En este punto, el prestatario es responsable de pagar el saldo del préstamo y los costos legales y judiciales en los que incurre el prestamista. La mayoría de las notas de la hipoteca incluyen una cláusula de aceleración que permite al prestamista exigir el pago total del saldo si el prestatario no realiza los pagos según lo especificado por los términos del contrato de préstamo.

Después de 120 días

Cuando hayan transcurrido más de 120 días, el abogado del prestamista puede presentar una acción de ejecución hipotecaria ante el tribunal. Si el prestatario no actualiza la hipoteca y paga todos los intereses, multas, honorarios de abogados y costos judiciales adeudados, el prestamista tiene el derecho legal de tomar posesión de los bienes inmuebles. El abogado del prestamista archiva el aviso de venta en el juzgado del condado y se establece una fecha de ejecución hipotecaria. El propietario luego recibe la notificación por correo certificado o por medio de un servidor de procesos legales. Este aviso de venta indica la fecha de ejecución hipotecaria y venta de la vivienda. Aunque las leyes estatales difieren en lo que respecta a las ejecuciones hipotecarias, es posible que la ejecución hipotecaria ocurra tan rápido como dos o tres meses después de recibir la carta de demanda. En algunos casos, puede ser de seis meses o más desde el momento en que el prestatario recibe la primera notificación tardía del prestamista hasta el momento de la venta final de la ejecución hipotecaria.

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