¿Cómo evito una ejecución hipotecaria después de un aviso de incumplimiento?

Los propietarios deben comunicarse con sus prestamistas para evitar la ejecución hipotecaria.

El incumplimiento ocurre en un préstamo hipotecario cuando el prestatario incumple, o viola los términos, en un contrato hipotecario. Una de las formas más comunes de incumplimiento es hacer pagos atrasados de la hipoteca. El incumplimiento no necesariamente significa que la casa está en ejecución hipotecaria, y un pago atrasado no necesariamente pone el préstamo en mora. En general, cuando un propietario pierde un pago de la hipoteca, simplemente se considera tarde y el prestamista evalúa una tarifa por pago atrasado. Cuando un prestatario pierde un pago posterior, entonces la hipoteca se considera en incumplimiento. Si un prestatario continúa perdiendo los pagos de la hipoteca, la casa eventualmente entrará en ejecución hipotecaria. Es más fácil resolver una resolución antes de que un hogar entre en ejecución hipotecaria, en lugar de después.

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Póngase en contacto con su administrador de préstamos. Esté preparado con ingresos mensuales y deudas, activos y una explicación de su situación. Pregunte sobre las opciones disponibles, como la refinanciación o una modificación de préstamo. Infórmese sobre los programas hipotecarios del gobierno en los que participa su prestamista que pueden ayudarlo en su situación. HUD tiene varios programas Making Home Affordable que cubren una variedad de necesidades hipotecarias.

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Llame a un consejero de vivienda aprobado por HUD local o a la línea directa HOPE para propietarios de vivienda. Los asesores de vivienda están capacitados para ayudarlo a comprender la ley de ejecuciones hipotecarias y las opciones disponibles. Pueden ayudar a negociar su situación con su prestamista. Llame al 800-569-4287 para localizar a un consejero local aprobado por el HUD, o llame a la línea directa HOPE para propietarios de viviendas al 888-995-4673 para obtener ayuda.

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Póngase en contacto con un abogado de bancarrota de buena reputación. Averigüe las leyes específicas en su estado con respecto a incumplimiento y ejecución hipotecaria. Comprenda el cronograma y los pasos que debe seguir su prestamista antes de que su hogar entre en ejecución hipotecaria. Las ejecuciones hipotecarias en California a menudo ocurren fuera de los tribunales y pueden comenzar tan pronto como un prestatario pierde un pago de la hipoteca. En muchos casos, los prestamistas deben hacer un esfuerzo de buena fe para contactar al prestatario 30 días antes de iniciar el proceso de ejecución hipotecaria. Si no hay una resolución en los atrasos para el final de los 30 días, el prestamista puede presentar un aviso de incumplimiento, que oficialmente comienza el proceso de ejecución hipotecaria. El prestatario tiene tres meses para curar el incumplimiento. Los prestamistas pueden hacer que el fiduciario programe una fecha de venta, lo que completa el proceso de desalojo. Para los préstamos iniciados después del 31 de diciembre de 2002 y antes del 1 de enero de 2008, la ley de California exige un período adicional de espera de 90 días si el prestamista no cuenta con un programa de modificación aprobado. Pregúntele a su abogado acerca de las opciones disponibles para usted. En algún momento, es posible que desee considerar la bancarrota del Capítulo 13 si desea conservar su casa. Si lo hace, avise con 30 días de anticipación a su abogado.

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Llame a su prestamista semanalmente. Necesita conocer el estado de las negociaciones de su préstamo. Contactar regularmente a su prestamista lo mantiene actualizado sobre cualquier progreso. Incluso si no se realiza ningún progreso, sus llamadas telefónicas muestran a su prestamista que desea resolver el incumplimiento de su préstamo.

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Considera tus opciones. Si no puede conservar su casa, es posible que desee considerar una venta en venta o en descubierto. Los programas Making Home Affordable de HUD incluyen incentivos para que los prestamistas los acepten sin que se requiera ninguna acción adicional del prestatario. Incluso puede recibir $ 3,000 por gastos de mudanza.