El proceso de ejecución hipotecaria

Una ejecución hipotecaria judicial requiere que el prestamista primero archive y gane una demanda por el derecho de ejecución hipotecaria. Como tal, el proceso judicial de ejecución hipotecaria dura mucho más que una ejecución hipotecaria no judicial, que no requiere un procedimiento judicial. Una ejecución hipotecaria judicial puede llevar de varios meses a un año. Cuando un pagador de hipoteca no cumple con el préstamo, el prestamista puede presentar un proceso judicial para buscar un juicio por el dinero adeudado. El juicio permite que la propiedad se venda en una venta de ejecución hipotecaria.

Estados Judiciales de Ejecución Hipotecaria

Legalmente, un titular de hipoteca puede ejecutar una hipoteca en una propiedad si el prestatario pierde un solo pago. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas esperarán de tres a seis meses, después de que los pagos hayan dejado de llegar, para presentar una ejecución hipotecaria. Los siguientes 24 estados usan el proceso judicial de ejecución hipotecaria: Arizona, Delaware, Florida, Hawái, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Luisiana, Maine, Nebraska, Nueva Jersey, Nuevo México, Nueva York, Dakota del Norte, Ohio, Oklahoma, Pensilvania, Carolina del Sur, Dakota del Sur, Vermont, Virginia Occidental y Wisconsin.

Aviso de intención

Cuando el titular de la hipoteca envía un "aviso de intención" al prestatario, comienza el proceso de ejecución hipotecaria. Sin embargo, el prestatario puede detener la ejecución hipotecaria simplemente pagando los pagos vencidos, los cargos por pagos atrasados ​​y el interés agregado. Si el prestatario no lo hace, entonces el prestamista puede presentar una demanda para obtener la posesión de la propiedad y recuperar el dinero adeudado. Sin embargo, el prestatario aún puede guardar la propiedad de la ejecución hipotecaria haciendo arreglos para actualizar el préstamo en mora. El prestatario debe ponerse en contacto con el departamento de mitigación de pérdidas del prestamista para proponer un plan, que muy probablemente permita pequeños pagos mensuales a lo largo de varios años y exija que el prestatario realice esos pagos a tiempo. Según "Detenga la ejecución hipotecaria ahora: la guía completa para guardar su casa y su crédito", se requiere que el prestatario realice pagos o arreglos dentro del plazo de 30 días especificado por el aviso de intención.

Aviso de la Demanda

El prestamista notificará al prestatario de la demanda a través de una "citación y demanda", ordenando al prestatario que comparezca en la corte. Una queja dentro de la citación es la declaración del prestamista de las alegaciones que constituyen la causa de la acción y una demanda de juicio. el prestatario no responde o no aparece, el juicio puede otorgarse a favor del prestamista.

Respuesta del prestatario

La "citación y demanda" establece el plazo en el que el prestatario debe responder para impugnar o disputar la demanda. El marco de tiempo generalmente es de 15 a 30 días. El prestatario tiene derecho a explicarle al juez por qué debería poder quedarse con la propiedad. Sin embargo, el prestatario no está obligado a presentar una respuesta. Si el prestatario no responde, el prestamista puede avanzar más rápidamente con la ejecución hipotecaria. A pesar de que el prestamista tiene que demostrar que existe una causa válida para la ejecución hipotecaria, el proceso es más fácil cuando un prestatario no responde.

Aviso de intención de vender

Una notificación de intención de vender es una queja que el prestamista presenta, a través de un tribunal, contra un prestatario en mora en una hipoteca. Después de que el juez emite un juicio, el prestamista normalmente envía al prestatario un aviso de intención de vender la propiedad. El prestatario tiene 10 días para responder al aviso. El prestatario puede evitar la venta por ejecución hipotecaria si paga el saldo total de la hipoteca. Sin embargo, también tiene que pagar los costos relacionados con la ejecución hipotecaria y los honorarios del abogado. El prestatario puede solicitar una modificación de préstamo, venta en descubierto o protección por bancarrota en un intento de salvar su propiedad de una ejecución hipotecaria.

Subasta de ejecución hipotecaria

La propiedad se ofrece a la venta en una subasta de ejecución hipotecaria. Por lo general, una propiedad embargada se establece para ser vendida al precio mínimo igual al saldo adeudado al prestamista. Sin embargo, es posible que la propiedad no tenga un precio lo suficientemente bajo como para atraer a un postor de la subasta. Si ningún postor gana la propiedad, el prestamista se convierte en el propietario por defecto.

Reposesión

El prestamista puede embargar legalmente la propiedad una vez que se le transfiere la propiedad. A veces, un prestamista puede esperar un tiempo antes de expulsar a los ocupantes. Pero una vez que se envía el aviso de desalojo por escrito, los ocupantes deben cumplir y desalojar la propiedad de acuerdo con el aviso.

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