¿Cuánto tiempo toma generalmente antes de una ejecución hipotecaria?

Es posible que no pueda pagar los pagos de su hipoteca cuando surjan problemas económicos en su hogar. Si el prestamista inicia el proceso de ejecución hipotecaria, eso no significa que tenga que empacar y marcharse. Puede permanecer legalmente en su hogar hasta que el prestamista lo venda y el nuevo propietario lo desaloje, lo que puede demorar un año o más.

Tipos

Los prestamistas tienen la opción de dos tipos de ejecución hipotecaria: judicial y no judicial. Una ejecución hipotecaria judicial requiere que el prestamista vaya a la corte y convenza a un juez de que se debe permitir que el prestamista venda su casa. Una ejecución hipotecaria no judicial es más rápida: el prestamista lo encuentra en incumplimiento, programa una venta y ya está hecho. Este tipo de ejecución hipotecaria también ahorra mucho dinero en costos legales.

Geografía

Las reglas de ejecución hipotecaria varían de un estado a otro, incluyendo qué tipo de ejecución hipotecaria puede usar el prestamista y cuánto tiempo debe durar el procedimiento. En California, las ejecuciones hipotecarias no judiciales, el enfoque que utilizan la mayoría de los prestamistas, comienzan cuando el prestamista solicita el incumplimiento y le notifica sobre la presentación. Luego, el prestamista debe esperar tres meses para programar una venta; cuando hayan pasado los tres meses, el prestamista puede establecer la fecha, que debe estar por lo menos a 20 días. Todo el proceso toma alrededor de cuatro meses, si el prestamista no demora. En otros estados, es posible que no reciba ninguna notificación hasta que se programe la venta, y puede que tenga solo 15 días de descanso.

Alternativas

Los prestamistas en California que usan ejecución hipotecaria judicial lo hacen porque pueden demandar al propietario por el resto del dinero si la venta de la ejecución hipotecaria no paga la hipoteca. Esa no es una opción en una venta de ejecución hipotecaria no judicial. En una ejecución hipotecaria judicial, el prestamista le notificará sobre la intención de ejecutar una hipoteca, presentará el caso ante el tribunal y le notificará sobre la presentación. Debe presentar una respuesta si desea tener la oportunidad de defenderse ante el tribunal; de lo contrario, el prestamista no cuestionará su caso. Cuando llegue la fecha de la corte, puede presentar su caso. Si el juez falla en su contra, el prestamista programará la venta en aproximadamente 10 días. El enfoque judicial generalmente toma un año, por lo que los prestamistas favorecen la alternativa no judicial.

Consideraciones

Puede tomar medidas para prolongar el proceso de ejecución hipotecaria por más tiempo. La declaración de quiebra no puede detener la ejecución hipotecaria, pero una suspensión automática está en vigencia mientras el tribunal de quiebras revisa su caso: su prestamista no puede ejecutar una hipoteca hasta que se levante la suspensión. En California, una bancarrota del Capítulo 7 podría prolongar la ejecución hipotecaria por otros tres meses. También puede impugnar una ejecución hipotecaria no judicial en la corte, esto puede agregar un par de semanas a la línea de tiempo, incluso si no gana.

Beneficios

Mientras más largo sea el proceso de ejecución hipotecaria, mejor para usted. Si puede encontrar suficiente dinero para pagar su deuda hipotecaria, más intereses y honorarios legales, puede detener la ejecución hipotecaria incluso más tarde en el juego. En California, por ejemplo, puede canjear su casa hasta cinco días antes de la venta.

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