Acerca de ejecuciones hipotecarias en la propiedad

Cuando compra una casa nueva, la propiedad sirve como garantía para su prestamista. En el caso de que deje de hacer los pagos de la hipoteca, el prestamista puede reclamar la propiedad de su casa y aprovecharla a través de una ejecución hipotecaria. Según el California Research Bureau, en 2008, más de 237,000 casas en California se perdieron por ejecución hipotecaria.

Tipos

Una ejecución hipotecaria puede ser judicial o no judicial. Las ejecuciones hipotecarias judiciales son aquellas que los prestamistas buscan a través de los procedimientos judiciales. Menos común que la variedad no judicial, ejecuciones hipotecarias judiciales ocurren si el prestamista no posee un documento válido de poder de venta que le permita confiscar y vender una propiedad asegurada. Las ejecuciones hipotecarias no judiciales se producen cuando el contrato de préstamo original concede al prestamista la autoridad para confiscar y vender su casa después de que usted incumple sus pagos de la hipoteca.

Periodo de tiempo

La duración del proceso de ejecución hipotecaria varía según el momento en que el prestamista decida iniciar el proceso de ejecución hipotecaria. Este proceso puede llevar meses o puede ocurrir tan pronto como se pierda un solo pago de hipoteca. Las ejecuciones hipotecarias judiciales, debido a la necesidad de una audiencia legal, a menudo toman mucho más tiempo en completarse que las ejecuciones hipotecarias no judiciales. En promedio, los prestamistas de California tardan 120 días en completar una ejecución hipotecaria no judicial.

Beneficios

Después de perder su casa en una ejecución hipotecaria judicial, tiene un año a partir de la fecha de la venta para canjear la propiedad, siempre que el prestamista original haya comprado su casa en una subasta por un precio inferior al solicitado. Para reclamar su derecho de reembolso, debe proporcionarle al prestamista el monto total que adeudaba del préstamo hipotecario y compensarlo con las tarifas adicionales, como los costos judiciales. Si el prestamista original compró su casa en la subasta de la ejecución hipotecaria por el precio total solicitado, tiene solo tres meses a partir de la fecha de venta para canjear su vivienda. Sin embargo, pierde su derecho de redención si el prestamista utilizó una ejecución hipotecaria no judicial para apoderarse de su vivienda.

Efectos

Después de una ejecución hipotecaria, es común que un prestamista no pueda recuperar el saldo total del préstamo mediante la venta de su vivienda. La diferencia entre el precio de venta de la propiedad y el monto adeudado se conoce como "deficiencia hipotecaria". En California, un prestamista no puede perseguirle legalmente por una deficiencia hipotecaria adeudada en su préstamo hipotecario principal si ejecutó la hipoteca en la propiedad a través de un ejecución hipotecaria no judicial. Si su prestamista hipotecario utilizó una ejecución hipotecaria judicial para ejecutar su propiedad, conserva el derecho de demandarlo por la deficiencia. Los titulares de gravámenes menores - cualquier compañía o individuos que presentaron embargos preventivos contra su propiedad después del gravamen principal de su compañía hipotecaria - no poseen el derecho de reclamar el monto de sus gravámenes en una ejecución hipotecaria en California. Por lo tanto, un titular de gravamen junior aún puede presentar una demanda en su contra por el monto de su gravamen.

Consideraciones

En el pasado, la ejecución hipotecaria trajo consecuencias impositivas significativas para los propietarios anteriores. Cuando una compañía perdona una deuda, tiene derecho a reclamar la pérdida como una deducción fiscal. Esto hace que el deudor se vea obligado a reclamar la deuda como un ingreso y pagar impuestos sobre la cantidad que debe. Si debe un saldo deficiente en California, su prestamista le perdonará el saldo, pero es posible que no deba pagar ningún impuesto sobre el mismo. Siempre que la propiedad que perdió era su residencia principal y le debía menos de $ 1 millón en el préstamo hipotecario, la Ley de Alivio de la Deuda del Perdón Hipotecario lo protege de pagar impuestos sobre la deuda hasta el 31 de diciembre de 2012.

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