Si hay una modificación de préstamo en curso, ¿se cancela la venta programada del sheriff?

Si ya no puede pagar su hipoteca, una modificación de préstamo le brinda la oportunidad de salvar su hogar de una ejecución hipotecaria mediante la reestructuración de su préstamo original y la reducción de sus pagos. Si bien una modificación de préstamo exitosa lo ayuda a evitar una ejecución hipotecaria, una modificación de préstamo incompleta probablemente no detendrá una ejecución hipotecaria que ya está en curso.

Periodo de tiempo

Los bancos a menudo proceden con una ejecución hipotecaria mientras también revisan al prestatario para una modificación de préstamo. Este proceso se conoce como "doble seguimiento". Las modificaciones de los préstamos generalmente demoran entre 30 y 90 días en completarse. Si la modificación de su préstamo no está completa para la fecha de la venta del sheriff, el banco procederá con la ejecución hipotecaria.

Pautas de doble seguimiento

En 2013, el Buró de Protección Financiera del Consumidor de EE. UU. Emitió nuevas pautas para limitar la cantidad de propietarios que pierden sus viviendas por ejecución hipotecaria mientras está pendiente la modificación de un préstamo. Aunque estas pautas no prohíben el seguimiento dual, requieren que los bancos esperen 120 días antes de iniciar una ejecución hipotecaria. El 1 de enero de 2013 entró en vigencia la Declaración de Derechos del Propietario de California. Esta ley no solo impide que los bancos inicien la ejecución hipotecaria mientras se está llevando a cabo una modificación de préstamo, sino que impide el seguimiento doble en California. Si solicita una modificación mientras se lleva a cabo una ejecución hipotecaria, el banco debe suspender los procedimientos de ejecución hipotecaria hasta que tome una decisión formal con respecto a su caso de modificación del préstamo.

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