¿Qué son los acuerdos de reamortización?

La reamortización se refiere a la modificación de un préstamo, en la mayoría de los casos, un préstamo hipotecario por el que un prestatario tiene dificultades para realizar los pagos mensuales. ("Amortización" significa el pago gradual del préstamo a lo largo del tiempo, durante el cual se paga una tasa de interés fija o ajustable y los pagos del principal reducen el saldo pendiente del préstamo.) Los propietarios con riesgo de incumplimiento comúnmente buscan acuerdos de restructuración para evitar la ejecución hipotecaria por el prestamista y la pérdida de su hogar.

Reamortización y refinanciamiento

La reamortización es uno de los dos métodos principales para reelaborar los préstamos. El otro método, el refinanciamiento, le permite al propietario obtener un segundo préstamo de "reemplazo" en términos más favorables que el primero. La reamortización simplemente cambia los términos de un préstamo existente.

Pago global

La mayoría de los acuerdos de reamortización requieren que el prestatario presente un único pago a tanto alzado contra el préstamo, que luego se restablece con un nuevo pago mensual, en función del monto de capital pendiente más bajo.

Tasa de interés y plazo

La tasa de interés del préstamo redistribuido se mantiene constante, y el calendario de amortización también sigue siendo el mismo. Un préstamo a 30 años restructurado en el año 10 todavía tendría 20 años de pagos de capital e intereses vencidos.

Ahorros

La reamortización es la reelaboración de un préstamo actual sin ninguna tasación de la propiedad o nueva solicitud de préstamo, verificación de crédito o proceso de aprobación. Como resultado, las tarifas y los puntos son generalmente mucho más bajos para la reamortización que para un refinanciamiento.

Ventajas

La reamortización es un método popular de reelaboración de un préstamo para prestatarios que tienen disponible una gran cantidad de dinero para utilizar al hacer que su hipoteca actual sea más asequible. También permite a los prestatarios ajustar los términos de su hipoteca sin organizar una refinanciación a una tasa de interés más alta.

Modificación de Préstamo

Los acuerdos de "modificación de préstamos" reorganizan los préstamos utilizando varios métodos. En una capitalización directa, todas las tarifas atrasadas y los pagos de intereses se reinvierten en el saldo pendiente, el préstamo vuelve a su estado actual y el prestatario comienza a realizar pagos regulares nuevamente a la misma tasa de interés y con el mismo término o con el mismo plazo. una extensión de término (hasta el término original, o 30 años para una hipoteca de 30 años).

Modificación de la tasa de interés

Las tasas de interés también pueden modificarse, con intereses vencidos en el saldo del préstamo, que se paga a una tasa reducida. En una modificación escalonada, los pagos de intereses vencidos se agregan al principal a medida que la tasa de interés se reduce, temporalmente, para permitir que el prestatario se ponga al día. Las modificaciones escalonadas generalmente permiten un máximo de tres años de reembolso a la tasa de interés más baja.

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