Las desventajas de combinar dos hipotecas en una

Cuando tiene una segunda hipoteca, puede verse tentado a refinanciar sus dos hipotecas en una gran hipoteca. Hacer esto puede reducir su tasa de interés general y puede ser conveniente porque solo escribe un cheque por el pago de su casa. Sin embargo, mezclar los dos préstamos también tiene algunas desventajas reales, incluidos los gastos y aumentar su exposición legal si algo sale mal y no puede realizar los pagos de su casa.

Inconveniencia

Combinar dos préstamos en uno no siempre es un proceso fácil. Aún necesitará encontrar un prestamista y seguir su proceso de solicitud. Es probable que deba evaluar su casa, lo que posiblemente le obligue a hacer un trabajo adicional para arreglarlo para el tasador. Si consolidar sus préstamos no le ahorrará una gran cantidad de dinero, puede que no valga la pena.

Costos de cierre

Refinanciar su préstamo hipotecario no es barato, incluso si saca un préstamo con costo de cierre cero. Cuando combina dos hipotecas, pasa por el mismo proceso de cierre que con cualquier otro préstamo e incurre en los mismos costos. Si paga los costos de cierre de su bolsillo o los agrega al saldo de su préstamo, eso lo alejará mucho más de tener que pagar su casa. Por otro lado, si los agrega a su tasa de interés, podría terminar pagando más intereses a lo largo de la vida de su préstamo de lo que de otro modo podría tener con los dos préstamos originales.

Reamortización

Cuando refinancia préstamos, también restablece su calendario de pagos. Esto puede reducir sus pagos, pero con frecuencia también significa que termina pagando el préstamo por un período de tiempo más largo. Por ejemplo, si le quedan 26 años en su primera hipoteca y 18 en su segunda hipoteca y refinancia un nuevo préstamo a 30 años, terminará pagando cuatro años adicionales en el primer y 12 años adicionales `vale la pena en el segundo. Con el tiempo, esto aumenta su gasto de intereses. Sin embargo, puede mitigar este inconveniente simplemente pagando dinero extra cada mes hacia el capital de su nueva hipoteca.

Protección perdida sin recurso

Si no paga su hipoteca, corre el riesgo de perder su casa debido a una ejecución hipotecaria. Si la casa vende en la subasta de ejecución hipotecaria por menos de lo que debe, puede ser responsable ante el prestamista por el saldo. Algunos estados lo protegen de juicios de deficiencia en su primera hipoteca siempre que el saldo esté relacionado con la compra de su casa. La combinación de una segunda hipoteca con el primer préstamo podría invalidar esta protección, dejándolo responsable de toda la deficiencia.

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