Cómo calcular si refinanciar su casa

Refinanciar un préstamo hipotecario proporciona algunos beneficios significativos a muchos propietarios. Al asegurar una tasa de interés más baja, los propietarios pueden reducir sus pagos de hipoteca. Esto se traduce en ahorros sustanciales durante el plazo del préstamo. Refinanciar, sin embargo, también requiere algunos costos adicionales. En algunos casos, estos costos pueden marginar, si no eliminar completamente, cualquier beneficio financiero logrado a través de la tasa de interés más baja. Al hacer algunos cálculos clave, puede determinar si la refinanciación es beneficiosa para usted.

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Establezca los términos de una hipoteca refinanciada. Necesita conocer la tasa de interés y el plazo del préstamo que se aplicará.

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Determine cuánto le cobrará su prestamista actual por la amortización anticipada de su préstamo hipotecario. Los prestamistas generalmente le cobran una multa por pago anticipado cuando paga un préstamo hipotecario dentro de un período determinado. Por lo general, esto solo se aplica si cancela la hipoteca en los primeros cinco años del plazo del préstamo, pero los términos varían de un préstamo a otro. El contrato de préstamo de contrato especifica cómo se manejan las multas por pago anticipado. La multa por prepago a menudo equivale al 1 o 3 por ciento del saldo del préstamo.

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Averigüe cuánto le cobrará el nuevo prestamista por los costos de cierre. Los prestamistas cobran intereses prepagos de hipotecas junto con honorarios de tasación, honorarios de presentación del gobierno, tarifas de verificación de crédito, tarifas de originación de préstamos, honorarios de abogados, tarifas de servicios de título, seguro de propiedad prepaga, impuestos a la propiedad prorrateados y seguro de título.

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Sume todos los costos de cierre y agregue el total al importe de la multa por prepago.

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Calcule el pago mensual de la hipoteca que se requeriría en virtud de la nueva hipoteca. Necesita saber el plazo del préstamo, el monto del préstamo y la tasa de interés para calcular esto. Puede usar una calculadora de hipotecas en línea para calcular el pago mensual.

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Calcule la diferencia entre su pago hipotecario actual y el nuevo pago de la hipoteca.

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Multiplique la cifra del Paso 6 por 12 y luego vuelva a multiplicar por el número de años en el nuevo préstamo hipotecario propuesto. Esta es la cantidad que ahorrará en los pagos de la hipoteca.

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Compare la cifra del Paso 7 con la figura del Paso 4. Si los costos requeridos para refinanciar son mayores que los ahorros en los pagos de la hipoteca, probablemente no sea una buena idea refinanciar el préstamo.

Propina

• Puede comprar prestamistas que ofrecen bajos costos de cierre de la misma manera que compra un prestamista que ofrece una tasa de interés baja.

Advertencia

• Si refinancia su hipoteca varias veces, pagará poco para el capital. Durante los primeros años de una hipoteca, la mayor parte de su pago se aplica al interés.

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