¿Cuáles son los beneficios del refinanciamiento hipotecario?

La refinanciación de una hipoteca permite a un prestatario renegociar los términos de un préstamo hipotecario. Las tasas de interés hipotecario oscilan hacia arriba o hacia abajo dependiendo del clima financiero en general y de la tasa de interés que pagan los bancos cuando toman prestado. Los bancos que operan en un clima económico fuerte podrían relajar las restricciones crediticias y ofrecer préstamos preferenciales a los prestatarios que tienen mayores ratios de deuda o crédito imperfecto. Durante las recesiones económicas, los bancos aprietan los criterios de préstamo.

Tasas de interés más bajas

Los pagos de intereses más bajos se traducen en pagos mensuales más bajos, que generalmente resultan en ahorros para el prestatario. Cuando caen las tasas de interés, un propietario puede refinanciar el préstamo hipotecario a una tasa más baja. El pago mensual de un préstamo de $ 200,000 con una tasa de interés del 6 por ciento es de $ 1,199. El pago mensual por el mismo préstamo al 5 por ciento es de $ 1,136. Mayores reducciones de la tasa de interés producen mayores ahorros. Los puntajes de crédito mejorados también pueden reducir la tasa de interés ofrecida en un préstamo.

Mejores términos

Los propietarios pueden beneficiarse cuando refinancien una hipoteca de tasa variable y la cambien por un préstamo de tasa fija. La seguridad de una hipoteca de tasa fija protege al prestatario de aumentos de tasa en el futuro. Acortar el plazo del préstamo hipotecario de 30 años a 15 reduce la cantidad que un prestatario paga por intereses. Un propietario con un préstamo a 30 años por $ 200,000 al 6 por ciento paga $ 231,640 en intereses durante el transcurso del préstamo. El mismo préstamo pagado durante un período de 15 años le cuesta al propietario $ 94,120. Un propietario puede beneficiarse al refinanciar un préstamo cuando elimina el seguro hipotecario privado o PMI. Algunos prestamistas dudan en eliminar el PMI de las hipotecas existentes, incluso cuando los propietarios pagan la deuda más allá del umbral típico de 80 por ciento de préstamo a valor: el monto adeudado dividido por el valor de mercado de la vivienda. La refinanciación inicia el proceso de nuevo y todas las variables son negociables.

Efectivo y Consolidación

Cuando aumentan los mercados de la vivienda, un propietario construye automáticamente capital en su casa. La equidad - el valor de la casa que excede la cantidad adeudada - le da a los propietarios opciones cuando refinancian. Los bancos suelen financiar hasta el 80 por ciento del valor de una casa. Un propietario solo puede necesitar un préstamo equivalente al 50 por ciento del valor de mercado actual de la propiedad. El banco puede distribuir el 30 por ciento restante de la cantidad al propietario en efectivo. Un prestatario también puede combinar hipotecas primera y segunda en un solo préstamo si la relación préstamo-valor total se mantiene por debajo del 80 por ciento. Cuando caen los valores de las viviendas, un propietario puede no tener siquiera un 20 por ciento de equidad en el hogar. Para completar la transacción de refinanciamiento, un propietario debe poner efectivo en el trato, esto se conoce como una transacción de efectivo.

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