¿Qué significa refinanciar tu casa?

Las personas obtienen hipotecas para hacer posibles las compras en el hogar, pero la caída de las tasas de interés y otros factores económicos podrían estimular a los prestatarios a buscar formas de ahorrar dinero en los préstamos. La refinanciación ofrece una opción para que los propietarios reduzcan los pagos mensuales o paguen menos intereses durante el transcurso del préstamo.

Definición

Refinanciar significa básicamente solicitar un préstamo nuevamente. Los prestamistas requieren una nueva tasación de la casa para las transacciones de refinanciamiento, incluso si la tasación original tiene solo algunos años. También generalmente requieren verificación de empleo, ingresos familiares y deudas continuas. Una advertencia en el proceso de refinanciamiento es que se incluya cualquier cambio en el estado del solicitante desde la aprobación del préstamo original. Las caídas recientes en las cuentas de ahorro, por ejemplo, podrían servir como banderas rojas para los prestamistas.

Función

La refinanciación intercambia el préstamo original por otro préstamo con tasas y términos que sirven mejor a los intereses financieros del propietario. Los prestatarios pueden elegir entre plazos de 15 y 30 años, y préstamos de tasa de interés fijos vs. variables. Si bien es posible refinanciar en un préstamo de tasa de interés variable, los prestatarios suelen pasar de una variable a otra fija en mercados de tasas de interés en alza.

Beneficios

Los beneficios de la refinanciación incluyen ahorrar dinero en los pagos hipotecarios mensuales, lo que puede liberar a un propietario de préstamos onerosos o, a veces, inasequibles. Los propietarios de pagos más bajos hacen después de refinanciar a una tasa de interés más baja liberar efectivo para que puedan ahorrar o gastar en otras necesidades. Cuando los propietarios cambian una hipoteca a 30 años por una hipoteca a 15 años, potencialmente ahorran miles de dólares en intereses durante la vigencia del préstamo. La refinanciación de una hipoteca de tasa ajustable en un préstamo de tasa fija brinda a los propietarios la seguridad de una tasa de interés que se mantiene estable durante el plazo del préstamo. Su nueva cantidad de hipoteca mensual se mantiene igual durante la vida del préstamo.

Consideraciones

Los prestamistas que originalmente proporcionaron el préstamo hipotecario podrían refinanciar la hipoteca para mantener el negocio, pero comprar una hipoteca es una buena idea. Todos los términos de un refinanciamiento son potencialmente negociables. Los prestatarios mejor calificados tienen más opciones disponibles que aquellos con calificaciones de crédito mediocres o niveles de ingreso marginal.

Ciencias económicas

Cuando el valor de las viviendas se mantiene fuerte y los bancos tienen políticas liberales de préstamos, la refinanciación es relativamente fácil. Sin embargo, en las economías inestables, los prestamistas ajustan los requisitos del préstamo. Aprovechar las tasas de interés más bajas se vuelve más difícil.

A veces no es prudente refinanciar. La refinanciación tiene tarifas asociadas, por lo que los propietarios deben pasar suficiente tiempo en el hogar para recuperar la inversión que hicieron con los ahorros obtenidos de la refinanciación. Aquellos que consideren vender en unos pocos años podrían estar mejor quedándose con la hipoteca que tienen actualmente.