Opciones para la refinanciación de hipotecas

Las opciones para refinanciar una hipoteca varían, y el producto que el propietario elige puede determinar si los años futuros traerán seguridad y satisfacción o inseguridad financiera. Las opciones hipotecarias ofrecidas por los prestamistas pueden depender de las condiciones económicas actuales, pero también pueden depender de las calificaciones financieras de los propietarios. Algunos prestamistas requieren puntajes de crédito excelentes y flujos de ingresos estables para productos de tasa fija principal.

Tasas más bajas

Los propietarios que buscan exclusivamente pagos mensuales más bajos pueden elegir productos que tengan las tasas de interés más bajas. A menudo, las hipotecas de tasa ajustable tienen tasas iniciales más bajas que los productos de tasa de interés fija. Cuando los prestatarios piensan que las tasas de interés se mantendrán bajas, o disminuirán más, pueden aprovechar la tasa introductoria más baja y, con suerte, pueden observar que las tasas se ajustan más o menos. Cuando caen las tasas de interés, los productos de tasa fija también pueden ofrecer ahorros para los préstamos de refinanciación. Aunque los préstamos de tasa fija suelen tener tasas de interés más altas que los productos de tasa ajustable, los ahorros en el transcurso de un préstamo a 30 años pueden valer la pena, si las tasas de interés bajan drásticamente y si los propietarios planean permanecer en la residencia por más tiempo que el tiempo que les lleva recuperarse de los costos gastados en la refinanciación.

Mejores términos

Cuando las tasas de interés comienzan a subir, los propietarios pueden refinanciar préstamos de tasa ajustable para la seguridad de un producto de tasa fija. Bloquear una tasa de interés por la duración del plazo del préstamo tiene sentido financiero para aquellos que piensan que las tasas de interés subirán. Por lo general, los bancos requieren buenas calificaciones crediticias para las hipotecas de tasa fija. Cuando caen las tasas de interés, los propietarios con ingresos adecuados pueden refinanciar una hipoteca a 30 años a una hipoteca a 15 años y terminan pagando los mismos pagos mensuales que antes. Durante la vigencia del préstamo, los compradores pueden ahorrar miles de dólares en intereses pagados.

Efectivo / Efectivo

Los propietarios que tienen una gran cantidad de capital en un hogar y tienen otras deudas con tasas de interés altas pueden decidir tomar un refinanciamiento de retiro de efectivo. En las transacciones de retiro de efectivo, el banco presta una cantidad mayor a la que los propietarios actualmente le deben a la propiedad. Los propietarios pueden usar la diferencia entre el monto adeudado y el monto total del préstamo para cancelar deudas o para cualquier otro propósito. Cuando un propietario se ve obligado a pagar más en un hogar de lo que actualmente vale la casa en el mercado, todavía puede aprovechar las bajas tasas de interés al elegir un refinanciamiento de efectivo. En la transacción con dinero en efectivo, un propietario debe invertir dinero para que la relación de la cantidad adeudada con el valor de mercado actual de la vivienda sea del 80 por ciento o menos. Debido a que la mayoría de los prestamistas se niegan a refinanciar cuando el monto prestado excede el 80 por ciento del valor actual de una vivienda, agregar dinero en efectivo a las transacciones ayuda a comparar el préstamo dentro de los parámetros de un prestamista.

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