¿Se considera una tasa fija de 40 años de alto riesgo?

Tradicionalmente, la mayoría de los préstamos hipotecarios se reembolsan en plazos de 15 o 30 años, aunque muchos se refinancian mucho antes. Sin embargo, con el costo cada vez mayor de las viviendas, algunos prestamistas extienden los plazos de amortización de la hipoteca a 40 años. Normalmente, cuanto más largo sea el plazo que tenga para pagar un préstamo hipotecario, menor será el pago, aunque los prestamistas cobran tasas de interés más altas por los préstamos a 40 años. Si bien las hipotecas de tasa fija a 40 años no son de carácter subprime, también pueden no tener sentido para muchos prestatarios.

Préstamos hipotecarios subprime

Un préstamo hipotecario de alto riesgo es uno que normalmente encontrará disponible para los prestatarios con poco crédito y poco para sofocar. Las hipotecas convencionales o de tasa preferencial están vinculadas a diversas tasas de mercado o índice. La tasa de interés de una hipoteca principal refleja el costo de endeudamiento de los prestamistas más una pequeña prima cargada a los prestatarios de los prestamistas. Los prestamistas consideran que los prestatarios de hipotecas de alto riesgo son arriesgados, razón por la cual las tasas de interés de los préstamos hipotecarios subprime son varios puntos más altas que las tasas de interés preferenciales.

Hipotecas a 40 años

Una hipoteca a 40 años es un producto de préstamo relativamente nuevo y todavía relativamente raro disponible para los compradores de vivienda optimistas que desean pagos más bajos. Los prestamistas, sin embargo, consideran que las hipotecas de 40 años son más riesgosas que los productos comparables de 30 años y les dan el precio correspondiente. Por ejemplo, una hipoteca a 40 años puede ser 1/4 a 1/2 punto porcentual más alta que una hipoteca a tasa fija a 30 años. Aún así, la distribución de los pagos de un préstamo hipotecario durante 40 años realmente reduce los pagos de los préstamos, incluso si las tasas de interés son más altas en comparación con los préstamos a 30 años.

Ahorro de costos de préstamos

Algunos prestatarios hipotecarios tienden a enfocarse en lograr pagos mensuales bajos sin tener en cuenta los costos de amortización a largo plazo de las tasas de interés. Agregar otros 10 años al período de amortización de su préstamo hipotecario, en otras palabras, ahorrará un poco de dinero por adelantado pero agregará miles a sus pagos de intereses. Debido a que las hipotecas a 40 años tienen tasas de interés un poco más altas que las versiones a 30 años, el interés pagado sobre ellas puede ser significativo. Además, toma más tiempo acumular capital en una hipoteca a 40 años que con una hipoteca a 30 años.

Tomando una desición

Si necesita absolutamente un pago de hipoteca mensual más bajo que cualquier otra cosa, una hipoteca a 40 años podría tener algún sentido. Para la mayoría de los prestatarios, sin embargo, los pagos de préstamos hipotecarios a 30 años son solo un poco más altos en comparación con los pagos de préstamos hipotecarios a 40 años. Sin embargo, tenga cuidado con los productos de préstamos hipotecarios a 40 años que ofrecen opciones de solo interés que no pagan ningún principal con el tiempo. Además, busque préstamos hipotecarios a 40 años a tasa fija que permitan pagos adicionales para pagar saldos de préstamos más rápido.

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