¿Qué es un préstamo convencional fijo?

Las hipotecas, denominadas genéricamente "préstamos hipotecarios", vienen en muchos tipos diferentes. Estos incluyen hipotecas de tasa ajustable, o "ARM", hipotecas aseguradas por la FHA y una variedad aparentemente interminable de hipotecas con diferentes condiciones de amortización y tasas de interés. Sin embargo, la hipoteca más común es la hipoteca convencional de tasa fija, que ha sido un elemento básico de los compradores de vivienda durante décadas. Las "hipotecas convencionales a tasa fija" se llaman así principalmente por sus tasas de interés y naturaleza no respaldada por el gobierno federal.

Tarifas fijas

Una hipoteca convencional de tasa fija se distingue de muchos otros tipos de hipotecas por su tasa de interés que nunca cambia. Por ejemplo, una hipoteca de tasa fija con una tasa de interés del 5 por ciento permanece así durante la vida del préstamo. Por el contrario, las hipotecas de tasa ajustable, o ARMS, presentan tasas de interés que periódicamente se ajustan o disminuyen a lo largo de sus vidas. Las hipotecas de tasa fija inmunizan a sus prestatarios frente a los picos de tasas de interés, pero también evitan que los prestatarios se beneficien de los descensos en las tasas de interés.

Préstamos convencionales

Básicamente, un préstamo o hipoteca convencional es cualquier hipoteca no asegurada o garantizada por el gobierno federal. Sin embargo, las hipotecas convencionales en sí mismas pueden ser de tasa fija o de tasa ajustable. Además, las hipotecas convencionales pueden ser "conformes" o "no conformes". Las hipotecas convencionales que cumplen con los requisitos cumplen con los estándares de préstamos establecidos por las entidades patrocinadas por el gobierno Fannie Mae y Freddie Mac. Las hipotecas convencionales no conformes se consideran "hipotecas enormes" porque las cantidades de sus préstamos las hacen demasiado grandes para que Fannie o Freddie las compren.

Compras de Fannie o Freddie

Una hipoteca convencional de tasa fija presenta una tasa de interés fija, no cuenta con respaldo federal y cumple con los estándares de préstamo de Fannie y Freddie. Fannie y Freddie se ajustan a los límites de los préstamos en áreas no costosas y se extienden a varios cientos de miles de dólares. Área de alto costo Fannie y Freddie cumplen con los límites de los préstamos que son unos pocos cientos de miles de dólares más altos que en las áreas que no son de alto costo. Es probable que Fannie o Freddie en algún momento compren su hipoteca sin respaldo federal, de tasa fija o no, de su prestamista si es por $ 417,000 o menos.

Prestamistas privados

La fuente de origen más común de los préstamos convencionales a tasa fija es la industria de los prestamistas hipotecarios. Fannie y Freddie compran hipotecas conformes convencionales, originadas en prestamistas, con tasa fija o ajustable, de una serie de bancos y otros prestamistas. Si bien su banco puede ser la entidad a la que le está enviando el pago de su hipoteca, su hipoteca en realidad puede ser propiedad de Fannie o Freddie. En muchos casos, los prestamistas son pagados por Fannie y Freddie para administrar administrativamente las hipotecas que se les venden.

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