Hipoteca convencional vs. Hipoteca Fha

Las hipotecas convencionales y de la FHA difieren principalmente en los términos financieros que ofrecen los propietarios de viviendas. Aunque ambos tipos permiten que los prestatarios de hipotecas de diferentes ingresos y la capacidad financiera para comprar casas, cada tipo de hipoteca tiene su propio conjunto de costos y beneficios para los prestatarios. Comprender estas diferencias puede ayudar a los posibles propietarios a navegar durante el proceso de compra de una vivienda.

Origen

Las hipotecas convencionales y de la Administración Federal de Viviendas (FHA, por sus siglas en inglés) provienen de tipos similares de prestamistas. Los préstamos hipotecarios convencionales provienen de prestamistas privados, como los bancos comerciales y otras instituciones financieras especializadas en préstamos hipotecarios. Sin embargo, los préstamos convencionales están asegurados por aseguradoras privadas para ayudar a minimizar las pérdidas financieras. Si bien una hipoteca de la FHA tiene su origen en el mismo grupo de originadores de hipotecas que una hipoteca convencional, un préstamo de la FHA está asegurado por el gobierno federal en lugar de las aseguradoras de hipotecas privadas.

Interesar

La tasa de interés de un préstamo convencional es la misma durante la vida de la hipoteca. Por ejemplo, si tiene una hipoteca a 30 años con un interés del 8 por ciento, ni el plazo ni la tasa de interés cambiarán. Por el contrario, una hipoteca de la FHA se ajusta a los estándares de préstamos establecidos por la Asociación Federal de Hipotecas Federales (Fannie Mae), que cambian periódicamente.

Seguro

Las hipotecas convencionales están aseguradas de forma privada para proteger a los prestamistas de pérdidas financieras. Las hipotecas de la FHA están aseguradas por el crédito del gobierno federal. Si incumple con un préstamo de la FHA, el gobierno cubrirá la pérdida incurrida por el prestamista. Este seguro tiene la intención de reducir el riesgo de inversión en hipotecas y mantener el mercado líquido. Según la FHA, la agencia ha asegurado más de 34 millones de propiedades desde que se estableció en 1934.

Pago inicial

Los prestatarios cuyas hipotecas están aseguradas por el beneficio de FHA al poder comprar una casa con un pago inicial mínimo. El pago inicial más pequeño ayuda a los prestatarios de la FHA a evitar pagar un gran anticipo en efectivo, haciendo que la propiedad de la vivienda sea más accesible para los prestatarios de bajos ingresos. Sin embargo, la compensación puede ser una tasa de interés más alta que un préstamo convencional. Por el contrario, las hipotecas convencionales generalmente requieren pagos iniciales más grandes, pero tienen tasas de interés más bajas, lo que reduce el costo a largo plazo del préstamo.

Término

El plazo de la hipoteca es el tiempo que un propietario tiene para pagar su préstamo hipotecario. Los términos para la FHA y los préstamos convencionales suelen ser de 30 años, pero pueden variar con mayor frecuencia para las hipotecas convencionales. Por ejemplo, los términos de las hipotecas convencionales pueden ser tan cortos como 15 años y extenderse hasta 20 o 30 años. Las condiciones hipotecarias dependen en gran medida de los criterios de los prestatarios establecidos por las instituciones financieras privadas y los ingresos y preferencias de los prestatarios.

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