Acerca de los prestamistas hipotecarios secundarios

Los prestamistas hipotecarios secundarios promueven el acceso a la financiación para los compradores de viviendas y los inversores inmobiliarios. El mercado hipotecario secundario consiste en un grupo de originadores de hipotecas que compran o garantizan préstamos hipotecarios ofrecidos por prestamistas hipotecarios aprobados, como bancos comerciales, instituciones de ahorro, asociaciones de ahorro y préstamo y compañías hipotecarias. Los prestamistas hipotecarios secundarios financian sus préstamos vendiendo valores respaldados por hipotecas, obligaciones, pagarés a largo plazo y emitir acciones ordinarias.

Mercado hipotecario secundario

En el mercado hipotecario primario, los prestamistas originan préstamos hipotecarios y ofrecen hipotecas directamente a los prestatarios. El gobierno federal originalmente creó el mercado secundario de hipotecas para alentar la propiedad de vivienda. En el mercado hipotecario secundario, los prestamistas compran préstamos o aseguran préstamos que han sido originados por prestamistas hipotecarios primarios. Los prestamistas hipotecarios secundarios también venden los préstamos hipotecarios o convierten los préstamos en valores y venden las obligaciones de deuda a los inversores para financiar sus programas.

Prestamistas hipotecarios secundarios

La mayoría de los programas de préstamos hipotecarios patrocinados por el gobierno son beneficiosos para personas con problemas de crédito y bajos ingresos. La Administración Federal de Vivienda asegura la mayoría de los programas de préstamos hipotecarios patrocinados por el gobierno. El Congreso originalmente creó entidades hipotecarias del gobierno, incluidas Freddie Mac, Fannie Mae y Ginnie Mae. Fannie Mae, Freddie Mac y Ginnie Mae ofrecen un mercado secundario para préstamos residenciales asegurados por la FHA, préstamos garantizados por VA e hipotecas convencionales. Ginnie Mae no compra préstamos hipotecarios, sino que garantiza valores respaldados por hipotecas ofrecidos por prestamistas hipotecarios. Los prestamistas hipotecarios secundarios privados compran préstamos hipotecarios convencionales y alternativos. Los límites máximos de préstamos se establecen en la cantidad de hipotecas residenciales ofrecidas a través de programas patrocinados por el gobierno. Sin embargo, los prestamistas de hipotecas secundarias privadas pueden comprar hipotecas por encima de los límites de préstamos requeridos para los programas de préstamos del gobierno.

Prestamistas principales

La mayoría de los prestamistas hipotecarios primarios venden préstamos bajo programas patrocinados por el gobierno. Los prestamistas principales prestan servicios en el procesamiento de préstamos de programas de préstamos ofrecidos por prestamistas hipotecarios secundarios. Gestionan los pagos mensuales de la hipoteca, monitorean a los prestatarios morosos y procesan las ejecuciones hipotecarias. Al vender préstamos a entidades hipotecarias secundarias, los prestamistas primarios pueden usar los fondos para originar y ofrecer más hipotecas.

Suscripción

Los prestamistas hipotecarios secundarios aprueban a los prestatarios para préstamos hipotecarios que cumplen con sus pautas de suscripción. La mayoría de las entidades hipotecarias secundarias también delegan sus deberes de suscripción a los prestamistas primarios aprobados: los prestamistas principales deben cumplir con las pautas de suscripción estándar emitidas por los prestamistas de hipotecas secundarias. Estas pautas de suscripción también cumplen con los estándares de la industria. Los prestatarios deben poder pagar los préstamos, y el valor de la propiedad debe ser suficiente para cubrir el monto del préstamo. Si el prestatario no paga el préstamo y el prestamista vende la propiedad para pagar el monto en mora.

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