Regulaciones del seguro hipotecario

Las regulaciones del seguro hipotecario se refieren tanto a las hipotecas convencionales como a las aseguradas por el gobierno. Cuando compra una casa o refinancia un préstamo que excede el 80 por ciento del valor justo de mercado de la casa, el prestamista le exige que pague un seguro hipotecario privado. Si obtiene una hipoteca asegurada por la FHA, necesitará un seguro hipotecario para cualquier préstamo con valor que tenga. Las regulaciones del seguro hipotecario prevén primas más altas para porcentajes de préstamo a valor más altos, ya que los prestamistas enfrentan un mayor riesgo.

Protección del seguro hipotecario

El seguro hipotecario no lo protege: protege a su prestamista hipotecario de perder dinero en caso de incumplimiento del préstamo. Los préstamos del gobierno, como los préstamos FHA y VA, permiten porcentajes de préstamo a valor de hasta el 100 por ciento del valor justo de mercado de la casa. En consecuencia, estas garantías de préstamos requieren un seguro hipotecario para todos los préstamos hipotecarios, independientemente del porcentaje real de préstamo a valor.

Protección de seguro hipotecario privado

Siempre que su pago inicial sea inferior al 20 por ciento del precio de compra de una propiedad, o su capital sea menor al 20 por ciento del valor justo de mercado de su casa para un refinanciamiento, se le exige que pague un seguro hipotecario privado. En caso de que su prestamista ejecute y venda su casa por un valor inferior a su valor de mercado, el seguro hipotecario privado reembolsa al prestamista por la pérdida.

Primas del seguro hipotecario

Las primas, ya sean pagadas por adelantado en el momento del cierre o de manera gradual en el transcurso de los años, fluctúan con el porcentaje de préstamo a valor de su vivienda. Cuanto mayor sea su préstamo a valor al cierre, mayores serán sus primas anuales de seguro. Las compañías de seguros hipotecarios privados ajustan sus primas en función de su experiencia de pérdida. Las primas del seguro hipotecario asegurado por el gobierno, ajustado por el Congreso, también reflejan la experiencia de pérdida.

Regulaciones

Dado que la mayoría de los préstamos hipotecarios se venden en el mercado secundario, incluidos los préstamos garantizados de Fannie Mae y Freddie Mac, los compradores hipotecarios establecen las normas de seguro hipotecario. La compañía de seguros hipotecarios debe aprobar su solicitud de hipoteca después de que su prestamista emita una aprobación, ya que la compañía de seguros o el gobierno federal asume el mayor riesgo.

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