Cómo eliminar el seguro hipotecario después de cinco años

Los préstamos en los que bajas menos del 20 por ciento generalmente tienen primas de seguro hipotecario. Los prestamistas requieren un seguro hipotecario para protegerlos contra el riesgo de hacer un préstamo en una casa con relativamente poco capital. Si no realiza los pagos de su préstamo, el seguro hipotecario compensa a los prestamistas por la pérdida que puedan sufrir en el préstamo. Sin embargo, a medida que acumula capital en su casa, puede ser elegible para cancelar su seguro hipotecario. Por lo general, los prestamistas requieren que pague un seguro hipotecario por un mínimo de cinco años. También necesita tener al menos 22 por ciento de equidad en su casa.

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Ordene una tasación de casa. Si tiene un préstamo que no está asegurado por la Administración Federal de la Vivienda, puede ser elegible para cancelar su seguro hipotecario cuando el valor de su casa asciende al punto en que el préstamo representa el 78 por ciento de su valor. Por ejemplo, si compra una casa de $ 200,000 y obtiene una hipoteca de $ 190,000, su préstamo es el 95 por ciento del valor de su vivienda. Cuando pague su hipoteca hasta $ 175,000, será el 87.5 por ciento del valor de la casa. Si, al mismo tiempo, el valor de su casa asciende a $ 225,000, su saldo de hipoteca de $ 175,000 representará el 77.8 por ciento del valor estimado de su vivienda, lo que lo hace elegible para cancelar su seguro hipotecario.

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Pague su préstamo si su valor no ha aumentado lo suficiente o si su préstamo está vinculado al precio de compra original, como es el caso de un préstamo de la FHA. Puede pagar su préstamo haciendo un pago único o agregando dinero cada mes a su pago y asignándolo al capital. Solo hacer sus pagos mensuales regulares durante cinco años no reducirá tanto el saldo de su préstamo. Por ejemplo, si realiza el pago de $ 1,046.80 en una hipoteca con tasa fija de $ 195,000 a 30 años al 5 por ciento durante cinco años, habrá pagado solo $ 15,933 del saldo del préstamo, dejándole a usted $ 179,066. En una casa de $ 200,000, su saldo debería bajar a $ 156,000. Si no paga ningún monto adicional, tendrá que hacer 127 pagos (más de 10.5 años) para que su seguro hipotecario se cancele automáticamente.

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Póngase en contacto con el departamento de servicio al cliente de su prestamista y solicite la cancelación de su prima de seguro hipotecario. Los prestamistas de la FHA deben cancelar el seguro hipotecario de los préstamos anteriores al 3 de junio de 2013, una vez que llegue al 78 por ciento de la relación LTV original. Con otra hipoteca, deberá compartir su tasación si está utilizando un aumento en el valor para justificar la cancelación del seguro hipotecario.

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Refinanciar su hipoteca Si su prestamista no le permite cancelar su seguro hipotecario, pero su casa lo evaluará para que una nueva hipoteca tenga un 80 por ciento o menos de su valor, una nueva hipoteca no necesitará ningún seguro hipotecario.

Advertencia

• A partir del 3 de junio de 2013, la FHA cambió las reglas sobre cualquier nuevo préstamo que realice. Los préstamos con una relación préstamo-valor inicial del 90 por ciento o menos deben pagar un seguro hipotecario durante al menos 11 años, y los préstamos con un valor superior a ese umbral deben pagarlo durante toda la vigencia del préstamo. La única forma de salir del seguro hipotecario de la FHA es refinanciar el préstamo.

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