Cómo eliminar pmi de un préstamo hipotecario

Reduzca sus costos de vivienda al eliminar el PMI cuando alcanza el 20 por ciento de equidad.

El Seguro Hipotecario Privado (PMI, por sus siglas en inglés) generalmente se requiere cuando un prestatario paga menos del 20 por ciento del costo de un nuevo hogar. Proporciona al prestamista protección adicional en caso de ejecución hipotecaria de una casa en la que ha proporcionado más del 80 por ciento del valor de la vivienda. Sin PMI, es posible que no existan hipotecas de alto valor crediticio. Algunos prestamistas requieren más del 20 por ciento de capital para reducir el PMI y un récord de pagos a tiempo un año. Revise los documentos de su hipoteca antes de consultar sobre la eliminación de PMI, y mantenga sus pagos mensuales al día.

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Multiplique el saldo de su hipoteca por 1.25 para calcular cuánto debe valer su hogar para ser elegible para la eliminación de PMI. Una vivienda con un saldo hipotecario de $ 100,000 debe valer $ 125,000 para calificar para la remoción de PMI. Las tasas varían, pero el PMI típicamente agrega alrededor del 0.5 por ciento al saldo del préstamo -unos $ 42 por mes, o $ 504 por año- de una hipoteca de $ 100,000.

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Póngase en contacto con un tasador y pídale que determine el valor de su casa. Algunos tasadores realizan consultas de cancelación de PMI para determinar si usted está cerca del valor requerido para eliminar el PMI, y acreditan la tarifa de consultoría al costo de una tasación completa en caso de que decida solicitarla.

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Escriba su compañía hipotecaria para solicitar la eliminación de PMI de su préstamo. El prestamista solicitará una evaluación completa de un tasador aprobado por Fannie Mae para determinar el valor de su casa. El prestamista puede cancelar el PMI por su cuenta sin una tasación, si ya pagó el saldo de su préstamo por debajo del 80 por ciento del valor de tasación de la vivienda al momento de la compra.

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