Retiro de seguro hipotecario privado

El seguro hipotecario privado (PMI) protege a su prestamista hipotecario si incumple con su hipoteca. Es especialmente útil si su casa no vale el costo del préstamo cuando se vende a través de una ejecución hipotecaria. Normalmente es requerido por un prestamista cuando hay un pago inicial inferior al 20 por ciento. La prima también generalmente se agrega a su pago hipotecario mensual. Sin embargo, debe considerar la eliminación del seguro hipotecario privado, una vez que gane un valor de equidad del 20 al 25 por ciento en su hogar.

Conceptos erróneos

imagen de hipoteca americana por caironbohemio de

No suponga que su prestamista cancelará automáticamente el PMI, incluso después de que haya realizado los pagos durante años. Algunos lo hacen, pero muchos no lo hacen. Sin embargo, comience a trabajar con su prestamista hipotecario una vez que crea que tiene al menos un 20 por ciento de capital. Además, muchos prestamistas requieren un tiempo mínimo de espera entre el primer pago y una solicitud de retiro de seguro hipotecario privado. Varía según el prestamista, pero considera que aproximadamente dos años es el promedio.

Determinación de equidad en un hogar

La forma más obvia de calcular cuánto vale su hogar frente a cuánto debe es a través del valor de mercado. Sin embargo, muchos prestamistas tienden a tomar una estimación de valor del mercado inmobiliario local con un grano de sal. Es mejor, si realmente cree que su hogar vale mucho más de lo que debe, mire las tasaciones oficiales, que son realizadas por tasadores autorizados por el estado y generalmente son muy completas. Recuerde, sin embargo, el costo corre a cargo de usted.

Reglas para la eliminación de PMI

Las reglas para solicitar la eliminación de PMI dependen de cada prestamista. Sin embargo, hay una ley federal que dicta cuándo se debe eliminar. Se llama la Ley de Protección de Propietarios (HPA) de 1998, y se aplica a las viviendas compradas en 1999 o posterior. Puede solicitar la eliminación una vez que haya pagado su préstamo al nivel del 80 por ciento. También dice que los prestamistas deben hacerlo automáticamente al 78 por ciento. Mantenga un registro de los pagos de su préstamo a este respecto.

Proceso para la eliminación de PMI

Cuando solicite la eliminación del seguro hipotecario privado, comience con su prestamista. Hágalo formalmente, a través de una carta, y pregunte cuáles son sus pautas para sacar el PMI del préstamo. A continuación, verifique esa evaluación y asegúrese de que sea realizada por un tasador en quien el prestamista confía. Sin embargo, no confíe en la evaluación de su municipio. A menudo va a la zaga del valor de tasación de una casa. Si su valor de tasación cumple con esa cifra de 20 por ciento de capital / 80 por ciento de amortización, solicite formalmente que se elimine el PMI.

Consideraciones

Los prestamistas a veces tardan en reaccionar a una solicitud de eliminación de PMI. A veces también disputan las solicitudes en función de la equidad, incluso si se presentan las evaluaciones. Sin embargo, rara vez objetan una solicitud de retiro de seguro hipotecario privado, según las directivas HPA. Entonces, si la relación préstamo-valor (LTV) de su hipoteca es de 80 por ciento, el prestamista realmente tiene poco que decir al respecto. Además, realice negocios de manera formal y escrita para garantizar la documentación completa y la capacidad de respuesta del prestamista.