Cancelación del seguro hipotecario privado

El seguro hipotecario privado, o PMI, es un seguro que los prestamistas convencionales requieren cuando un comprador realiza un pago inicial en una casa que es menos del 20 por ciento del precio de compra. Esto protege al prestamista en caso de que el prestatario incumpla y el prestamista debe ejecutar la hipoteca de la propiedad. Al presentar un reclamo, el prestamista puede recuperar las pérdidas del seguro hipotecario privado. Sin embargo, el comprador no necesita llevar y pagar el PMI durante todo el plazo del préstamo. .

Caer PMI

Gracias a la Ley de Protección de Propietarios de 1998, o HOPA, el comprador de una casa puede retirar el PMI de su préstamo cuando el principal del préstamo disminuye al 80 por ciento del precio de venta original, lo que disminuirá su pago mensual. El prestatario debe solicitar la baja del seguro y calificar para la eliminación del PMI.

Calificativo

Cuando solicita que se le retire su PMI de su préstamo, le está pidiendo a su prestamista que retire su protección de las pérdidas en caso de incumplimiento del préstamo. A cambio de que el prestamista acepte cancelar el seguro, debe haber tenido un buen historial de pagos, sin pagos atrasados ​​en los dos años anteriores a esta solicitud. Es beneficioso ver su historial de pagos antes de realizar esta solicitud, solicitando un historial de pago de su préstamo o viendo el historial de la hipoteca en sus informes de crédito. Para obtener informes de crédito, ingrese en línea a annualcreditreport.com. Estos informes son gratuitos para usted una vez al año.

Encontrar su objetivo de saldo principal

Cuando cerró su hipoteca, es posible que haya recibido un cronograma de amortización que le muestra cuánto disminuye su capital con cada pago. Este programa le mostrará la cantidad de pagos que debe hacer para pagar el préstamo hasta el 80 por ciento requerido. También puede multiplicar el precio de compra por 80 por ciento para encontrar el saldo requerido. Si su precio de compra fue de $ 100,000, su saldo debe ser de $ 80,000 o menos para solicitar por escrito a su prestamista que retire el PMI.

Método de evaluación

Si obtuviste un buen trato en tu casa cuando la compraste o la propiedad se ha apreciado en valor, tu prestamista puede permitirte probar a través de una tasación que tu casa vale más que el precio de compra. Contrate a un tasador de bienes raíces con licencia del estado en el que se encuentra su propiedad. Calcule el 80 por ciento del nuevo valor de tasación e inclúyalo junto con la evaluación cuando haga una solicitud por escrito a su entidad crediticia para que retire el PMI. La mayoría de los prestamistas querrán ver un historial satisfactorio de pagos de dos años para otorgar su solicitud, por lo que hacer esta solicitud poco después de una compra no funcionará. La Ley de Protección de Propietarios no exige que el prestamista reduzca el PMI al 80 por ciento, pero permite que usted lo solicite. El prestamista debe tomar la decisión final.

Ley de Protección de Propietarios de 1998

La Ley de Protección de Propietarios de 1998 establece la eliminación automática de PMI en un cierto punto. HOPA ha establecido estándares que requieren que el PMI se retire automáticamente al 78 por ciento del precio de venta original. Si su prestamista clasificó su préstamo como un préstamo de alto riesgo, el PMI debe reducirse al 77 por ciento. En la "era de las hipotecas de alto riesgo", se otorgaron préstamos de alto riesgo a los prestatarios que no cumplían con los criterios de crédito estándar o cuyos ingresos no pudieron verificarse. La caída del PMI siempre depende de un historial de pago satisfactorio y los pagos deben ser actuales.

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