¿Cómo se rompe un pago hipotecario?

Hacer el pago de su hipoteca es una parte regular de su rutina mensual. Sin embargo, el desglose de ese pago cambia casi todos los meses. Parte de su pago va al principal, algunos a intereses, y también puede estar pagando un seguro hipotecario privado o una cuenta de depósito en garantía. Saber a dónde va su dinero puede permitirle comprender mejor el estado de su hipoteca.

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El principal de su préstamo es el monto que pidió prestado. Esta es la parte más importante de su pago hipotecario, ya que pagar el capital es la forma en que finalmente pagará su hipoteca. Si decide realizar pagos adicionales de la hipoteca para cancelar el préstamo más rápido, estos pagos adicionales se aplicarán directamente al saldo del capital y reducirán el plazo del préstamo y el interés general que paga.

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Junto con los pagos del principal, también está realizando pagos mensuales de intereses. El banco calcula la cantidad de interés del mes en función del saldo de capital pendiente de pago, de modo que a medida que transcurre el plazo de la hipoteca, la relación entre el capital y los montos de intereses cambia en cada pago. Al comienzo de la hipoteca, su pago se destina principalmente a intereses porque el saldo principal es alto. A medida que el saldo principal se amortiza, el pago de intereses disminuye.

Seguro hipotecario privado

Si su hipoteca fue sacada con un alto índice de préstamo a valor, lo que significa que el monto del préstamo fue más del 80 por ciento del valor del hogar, el prestamista puede requerir que usted tenga un seguro hipotecario privado. Debido a que los altos índices de préstamo a valor son riesgosos para los prestamistas, pueden requerir este tipo de seguro para protegerlos en caso de que los prestatarios incumpla sus hipotecas. Su pago de PMI no suele ser una gran parte del pago de su hipoteca, pero el Banco de la Reserva Federal de San Francisco señala que tiene derecho a solicitar la cancelación de PMI una vez que el principal alcance el 80 por ciento del precio de compra original o valor de tasación.

Pago de cuenta de fideicomiso

Dependiendo de su prestamista y sus preferencias, también puede pagar en una cuenta de depósito en garantía cada mes. Si parte del pago de su hipoteca entra en custodia, el banco retendrá este dinero para el pago de impuestos a la propiedad y seguro. Esta configuración le permite pagar estos cargos mensualmente en lugar de una suma global una vez al año. Otro beneficio es que el banco se encargará de los pagos de impuestos y seguros por usted. Si bien una cuenta de depósito en garantía se suma al pago mensual de la hipoteca, puede ser una forma útil de presupuestar los gastos anuales de la propiedad de su hogar.

Solicitud

Antes de tomar una decisión sobre su hipoteca, por ejemplo, si desea refinanciar, solicite al prestamista un desglose de su pago mensual actual. Si bien la refinanciación puede reducir sus pagos en general, recuerde que los pagos de un nuevo préstamo serán en su mayoría de interés, y esto puede aumentar el tiempo que lleva pagar su préstamo y sus costos. Obtener información sobre sus pagos del prestamista también lo ayudará a controlar su préstamo y determinar cuándo puede eliminar el PMI.

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