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¿Puedo pagar el saldo de mi hipoteca y obtener tasas de interés más bajas para mantener mis términos de pago?

Es posible que no necesite refinanciar para obtener cargos de interés más bajos.

Si tiene dinero en efectivo para pagar el saldo de su hipoteca, puede tomar un par de caminos con su préstamo hipotecario. Cualquiera de los dos reducirá la cantidad de interés que está pagando. Para elegir la opción correcta para usted, decida si su objetivo es obtener un pago mensual más bajo o si estaría satisfecho con tener un plazo restante mucho más corto en su préstamo hipotecario.

Pagando el capital adicional

Con la mayoría de los préstamos hipotecarios, puede pagar extra para el saldo del préstamo en cualquier momento. Pagar el saldo no cambiará los términos básicos del préstamo, incluida la tasa de interés y el pago mensual. El efecto principal de reducir el saldo de su préstamo es reducir el plazo restante del préstamo. Si gasta una gran cantidad de dinero para reducir el saldo de su préstamo, vea ese dinero como atado hasta que pague la casa anticipadamente, la venda o refinancie su hipoteca.

Los mismos pagos, menor interés

Con una hipoteca de tasa fija, la cantidad de intereses que paga cada mes se basa en la tasa de interés del préstamo y el saldo pendiente del préstamo. A medida que el saldo baja, la cantidad de intereses que paga cada mes disminuye y la parte principal de su pago aumenta. Si reduce significativamente su saldo con un pago en efectivo del saldo, el cargo mensual de interés disminuirá y la tasa de amortización del principal aumentará. El resultado es que el pago se mantiene igual pero su préstamo se cancela años antes.

Refinanciamiento de efectivo

Su otra opción para reducir el saldo de su préstamo con una inyección de efectivo es refinanciar su préstamo actual y usar el dinero para reducir el tamaño del nuevo préstamo hipotecario: una refinanciación de efectivo. Si refinancia a un saldo de préstamo más bajo, obtiene una nueva tasa de interés, con suerte una más baja, y el préstamo se restablece a un nuevo plazo, generalmente un préstamo de 30 o 15 años. Prestar efectivo para refinanciar puede ayudar con la aprobación si tiene un saldo de préstamo igual o superior al valor de su vivienda.

Refinanciar Pros y Contras

La opción de refinanciamiento con dinero en efectivo debería permitirle reducir tanto la tasa de interés como el pago mensual de su préstamo hipotecario. Si actualmente paga por el seguro hipotecario, ese costo también dejaría el pago mensual si el nuevo préstamo a valor está por debajo del 80 por ciento. La principal desventaja negativa es el costo de cierre de una nueva hipoteca, que usaría parte del efectivo que deseaba emplear para reducir el saldo de la hipoteca. También puede terminar con un plazo de pago mucho más largo en comparación con pagar el saldo del préstamo y continuar con su préstamo hipotecario actual.

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