¿Puedes perder tu casa debido a una hipoteca global?

Las hipotecas de globo tienen algunos riesgos que no se encuentran en otros préstamos hipotecarios. Desafortunadamente, en el peor de los casos, uno de estos riesgos es perder su casa. A diferencia de los préstamos hipotecarios totalmente amortizables, generalmente 15 o 30 años, al final de una hipoteca global, se mantendrá un saldo significativo. Si su puntaje de empleo o crédito empeora, no podrá recibir un nuevo préstamo hipotecario para cancelar su saldo pendiente.

Hipotecas de globo

Las hipotecas de globo tienen características buenas y no tan buenas. Aunque su pago mensual es asequible, ya que generalmente se basa en un préstamo hipotecario a 30 años, el plazo es típicamente de cinco a siete años solamente. Le resultará más fácil obtener la aprobación para una hipoteca global porque el prestamista obtendrá su préstamo cancelado en el corto plazo, no en 30 años. Sin embargo, al final del término del globo, necesitará una gran cantidad de efectivo para pagar su saldo pendiente. En la mayoría de los casos, necesitará otro préstamo hipotecario, ya sea un globo o una variedad tradicional.

Riesgo de empleo

Si pierde su trabajo al finalizar una hipoteca global, es posible que no tenga suficientes ingresos para recibir un nuevo préstamo hipotecario. Una vez que vence su hipoteca global, su prestamista espera un pago total. Si no tiene los fondos para pagar su saldo, su préstamo está en mora y el prestamista puede ejecutar una hipoteca. Pocos propietarios son inmunes a la reducción de puestos de trabajo.

Riesgo crediticio

Los prestamistas hipotecarios a veces cambian los estándares de calificación. Si su puntaje de crédito fue lo suficientemente alto como para calificar para la hipoteca globo en el momento en que fue aprobado, no tiene garantía de que sea suficiente en el futuro. Incluso si los estándares mínimos de crédito siguen siendo los mismos, si sufre algunos problemas de crédito, su puntaje de crédito puede caer por debajo de los niveles mínimos de calificación. Cuando esto le prohíbe obtener una nueva hipoteca, su nota global estará en mora, lo que le permite al prestamista ejecutar una hipoteca.

Riesgo de tipo de interés

Usted y su prestamista comparten el riesgo de tasa de interés. Si las tasas aumentan, su prestamista puede tener un préstamo hipotecario por debajo de las tasas del mercado. Sin embargo, el prestamista, no usted, está protegido de alguna manera por el plazo más corto de una hipoteca global. Si bien disfruta de una tasa inferior a la del mercado durante el plazo de su préstamo global, no disfrutará pagar la tasa de interés más alta que obtendrá con una nueva hipoteca para realizar su pago global. Peor aún, el aumento de las tasas de interés puede descalificarlo para una nueva hipoteca, volviendo a ponerlo en incumplimiento de su préstamo hipotecario.

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