Pros y contras de hipoteca de anualidad inversa

Una hipoteca de rentas vitalicias inversas es un préstamo que los propietarios de viviendas de al menos 62 años de edad pueden obtener sobre el valor líquido de su vivienda. Los prestatarios no pagan ningún pago ya sea por intereses o capital mientras viven en la casa. Los prestatarios pueden optar por recibir un pago mensual mientras permanezcan en la casa o un pago menor por un plazo fijo. Las hipotecas inversas también pueden tomarse en una suma global, línea de crédito o alguna combinación, con o sin pagos de anualidades.

Con: Home debe estar libre de gravámenes

Si se toma una hipoteca inversa en una suma global o una combinación de métodos que incluye una suma global, el prestatario puede tener una hipoteca existente que puede, y debe pagar, el producto de la hipoteca inversa. Si los prestatarios eligen los pagos mensuales, la casa debe estar libre de gravamen cuando se postulen.

Pro: Préstamo sin recurso

Una hipoteca inversa es un préstamo sin recurso. Esto significa que el prestatario no tiene responsabilidad personal por el préstamo. La garantía, la casa en la que se realiza el préstamo, es la única fuente que el prestamista puede usar para pagar el préstamo. Incluso si el saldo final del préstamo excede el valor de la casa, ninguno de los otros activos o patrimonio de los prestatarios está en riesgo.

Pro: seguro

El noventa por ciento de todas las hipotecas inversas (anualidades y todos los demás tipos) están aseguradas por la Administración Federal de Vivienda (FHA). Si el prestamista debe cerrar, la FHA se aseguraría de que los pagos mensuales de la hipoteca revertida de los prestatarios continúen. Este seguro también le paga al prestamista la diferencia entre el saldo del préstamo y el valor de la casa si la casa no aprecia lo suficiente como para cubrir el préstamo. Esta garantía federal da como resultado tasas de interés más bajas que las que estarían disponibles de otro modo.

Con: propiedad de bajo valor

Debido a que se acumulan intereses y compuestos en el capital, el saldo del préstamo crece sustancialmente con el tiempo. Cuando finalmente se venda la casa, habrá mucho menos patrimonio, de haberlo, de lo que habría sido sin los pagos de anualidad realizados. Si los propietarios quieren dejar un patrimonio tan grande como sea posible, probablemente no deseen una anualidad de hipoteca inversa. Una alternativa podría ser la línea de crédito hipotecario inversa. Aunque también se acumulan intereses no pagados, el saldo del préstamo podría ser mucho menor si se retira menos capital de la línea de crédito.

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