Reglas de la hipoteca inversa de California

Una hipoteca inversa ofrece a los propietarios de viviendas de 62 años o más una forma de aprovechar el valor de su vivienda sin la carga de los pagos mensuales de intereses. Un propietario que saca una hipoteca revertida toma prestado el capital de su casa, el valor del hogar menos las hipotecas, y no tiene que devolver el préstamo hasta que se mude de la casa.

Requerimientos de hipoteca inversa

La Ley de Protección de Ancianos de Hipoteca Revertida de California de 2009 establece que una hipoteca inversa puede tener una tasa de interés fija o ajustable. El prestamista puede cobrar honorarios y costos cuando se retira el préstamo, periódicamente durante la vigencia del préstamo o cuando vence. Si el prestatario recibe su dinero en pagos periódicos, el prestamista no puede reducir los pagos en función de los cambios en la tasa de interés: un prestamista que no realiza los pagos prometidos es responsable del triple del monto del incumplimiento, más los intereses. Los prestamistas no pueden penalizar a los prestatarios por cancelar el préstamo anticipadamente.

Asesoramiento

Según la ley de California, los prestamistas deben proporcionar a los prestatarios potenciales una lista de al menos 10 agencias de asesoría sin fines de lucro aprobadas a nivel federal para consultar sobre los riesgos y costos de una hipoteca inversa; los asesores no deben recibir compensación directa o indirecta del prestamista ni de ninguna otra persona involucrada en originar o dar servicio a la hipoteca. El prestamista debe proporcionarle al solicitante una lista de verificación de asuntos para discutir, por ejemplo, que si una emergencia médica o familiar obliga al solicitante a abandonar su hogar antes de lo esperado, el préstamo vencerá inmediatamente. Los prestamistas no pueden aceptar una solicitud final a menos que el prestatario certifique que recibió asesoramiento.

Enredo

La ley establece que el prestamista no debe condicionar la hipoteca inversa a que el prestatario compre otro servicio, como una anualidad. Si el prestamista está asociado con negocios que ofrecen anualidades o seguros, las compañías deben tener barreras legales establecidas para asegurarse de que el prestamista no tenga ningún incentivo para impulsar o recomendar otros servicios financieros al prestatario. Recomendar seguro contra inundaciones, seguro de título o seguro de riesgo sería una excepción, ya que esos son elementos normales de una transacción de hipoteca inversa.

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