Por qué una hipoteca revertida es una mala idea

Una hipoteca inversa le permite a un propietario retirado aprovechar el capital de una casa pagada. En las circunstancias adecuadas, una hipoteca inversa puede ser una fuente de efectivo que se necesita con urgencia en los años de jubilación de una persona. Por otro lado, hay algunos aspectos negativos para las hipotecas inversas.

Poniendo la propiedad de casa en riesgo

El hecho de que no se deben hacer pagos en una hipoteca inversa, siempre y cuando un propietario siga viviendo en la casa es una característica importante de las hipotecas inversas. Sin embargo, la letra pequeña enumera varias circunstancias en las que el prestamista hipotecario puede ejecutar una hipoteca en el hogar. El propietario debe estar al día con los impuestos a la propiedad y los pagos del seguro. Inicialmente, si estos pagos no se realizan, el prestamista apartará parte de los fondos del préstamo no desembolsados ​​en una cuenta de depósito en garantía para pagar esos gastos. Cuando se alcanza el límite del préstamo, el prestamista podría ejecutar una hipoteca si no se pagan los seguros y los impuestos. Si el propietario se muda por un período prolongado, generalmente de 12 meses, el prestamista puede ejecutar una hipoteca. Esto significa que un propietario que se recupera de una enfermedad prolongada puede no tener un hogar al que regresar si el prestamista se ha llevado el hogar para venderlo y para pagar el saldo de la hipoteca.

Costos iniciales altos

Las tarifas de una hipoteca inversa pueden ser costosas. Por ejemplo, al usar la calculadora en el sitio web de la Asociación Nacional de Acreedores Hipotecarios Revertidos, las tarifas y los costos totales de un préstamo hipotecario revertido de tasa ajustable de $ 200,000 serían de aproximadamente $ 10,400. Los cargos consisten en una tarifa de originación del prestamista, un cargo por seguro hipotecario inicial y costos de cierre típicos, como tasación, presentación, búsqueda de título y tarifas de seguro de título. En comparación, en la encuesta de costos de cierre de Bankrate 2013, el promedio nacional fue de $ 2,402 para cerrar con una primera hipoteca de $ 200,000.

Efectos en la elegibilidad del programa gubernamental

Según el NRMLA, el efectivo que un propietario recibe de una hipoteca revertida puede contar como activo cuando recibe o solicita programas de asistencia del gobierno, como Medicaid. No calificar para la ayuda del gobierno puede causar dificultades financieras adicionales para una pareja que es propietaria de la casa si uno de los propietarios debe ingresar a la atención de enfermería.

Herederos tienen un problema en lugar de herencia

Una hipoteca inversa otorga al prestamista el derecho principal sobre el hogar después de que el último propietario fallece. Dado que el interés sobre el préstamo se suma al saldo del préstamo, mientras más se salda la hipoteca reversa, mayor será la cantidad a pagar y menos los herederos obtendrán del capital de la vivienda. Puede tener más sentido financiero para los herederos ayudar con los gastos de los propietarios para proteger su herencia futura.

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