Quejas sobre hipotecas inversas

Las hipotecas inversas se denominan técnicamente Hipotecas de conversión de capital propio (HECM) y, a pesar de los beneficios, dejan a muchos propietarios o beneficiarios sintiéndose mal por la transacción. Una hipoteca inversa es atractiva para las personas mayores que desean acceder a la equidad en su hogar, recibiendo pagos regulares como ingresos no imponibles. Las hipotecas inversas son para propietarios de 62 años o más que no planean mudarse de su hogar.

Refinanciamiento de efectivo disfrazado como una anualidad

Los anuncios hacen que parezca que su hogar se convierte en una fuente de pagos mensuales sin fin con una hipoteca inversa, similar a un pago de anualidad. La realidad es que el HECM es más similar a un refinanciamiento de retiro de efectivo, excepto que usted está recibiendo el retiro en efectivo durante años, tal vez décadas. Las tarifas a menudo son más altas que los préstamos tradicionales sobre acciones porque los prestamistas no reciben nada a corto plazo por los pagos: los prestamistas no reciben el reembolso del capital hasta que el propietario muere y la casa se vende. La confusión y las tarifas altas son una queja importante, especialmente para los herederos que descubren la hipoteca inversa después del hecho y consideran que otras opciones rentables hubieran sido mejores.

El desalojo del cónyuge sobreviviente

La casa se vende al morir el titular de HECM. Esto significa que una vivienda propiedad de un solo cónyuge puede conducir al desalojo del cónyuge sobreviviente o incluso de otros miembros de la familia. El HECM es un acuerdo entre los prestatarios y el prestamista. Si el único cónyuge en el título de la casa fallece, la cláusula de venta se ejecuta, dejando a cualquier persona que quede en la casa luchando por encontrar alojamiento. El cónyuge sobreviviente también pierde el flujo de ingresos proveniente de la hipoteca inversa.

Complicaciones de salud

La complejidad del HECM se extiende a problemas que surgen de complicaciones de salud. El banco está esperando que la venta de la casa haga su dinero. Quiere la propiedad en las mejores condiciones posibles. Debido a esto, si el hogar está vacante por períodos prolongados porque el propietario está enfermo, en el hospital o en el cuidado de enfermería, el prestamista puede ejecutar cláusulas para vender el hogar y ejecutar una hipoteca en la propiedad. Una vez más, esto elimina el ingreso generado, dejando al propietario sin un hogar al que regresar y menos ingresos para mudarse.

Slick Sales Advisers

No hay duda de que los ancianos son víctimas de estafas financieras y tácticas de miedo a las ventas de alta presión. HECM son artículos de venta muy valorados, con asesores generalmente en una escala de comisión por cada venta. Las cuotas de venta requeridas pueden llevar a malas prácticas de ventas que no "hacen lo correcto" para todos y cada uno de los clientes. Todo el proceso puede completarse dentro de cinco días cortos.

Si bien el HECM es una poderosa herramienta financiera, debería ser una fuente de ingresos de último recurso. Todos los pros y los contras deben ser examinados con los propietarios y posiblemente otros miembros de la familia para garantizar la protección de los propietarios de viviendas mayores vulnerables.