¿Puedo declararme en bancarrota en California con una hipoteca revertida?

Los mercados inmobiliarios y las sombrías condiciones económicas pueden poner a los propietarios de viviendas en peligro financiero ahora más que nunca. En casos extremos, las circunstancias económicas incluso están forzando a los propietarios a declararse en quiebra. Como preocupación adicional, un propietario con una hipoteca inversa puede preguntarse si puede incluso declararse en bancarrota. La respuesta es que los propietarios con hipotecas inversas, incluidos los de California, pueden declararse en quiebra una vez que se resuelven ciertos problemas relacionados con esas hipotecas.

Hipotecas revertidas y bancarrota

La hipoteca inversa más común permite que un propietario reciba pagos de dinero de un prestamista a cambio de capital en su hogar. Una hipoteca revertida está asegurada por la casa del prestatario de la hipoteca revertida, lo que la convierte, en efecto, en deuda garantizada. Ninguna ley impide que los propietarios con hipotecas inversas se declaren en bancarrota. En resumen, una hipoteca revertida se tratará como cualquier otra deuda, garantizada o no, perteneciente a una persona que se declara en quiebra.

Problemas de hipoteca inversa

Antes de incluir una hipoteca inversa como parte de una declaración de bancarrota, examine el valor de su vivienda y el saldo de la hipoteca inversa. Si tiene capital en su casa, es posible que no pueda protegerlo en bancarrota. Además, lo que debe en una hipoteca inversa aumenta mensualmente. Es posible que deba obtener una cifra de pago de su prestamista hipotecario reverso antes de incluirla como deuda para ser descargada a través de la quiebra.

Pagos de hipoteca inversa

Si recibe pagos de una hipoteca inversa, considere que la quiebra puede hacer que el prestamista detenga los pagos. Las hipotecas inversas a veces tienen cláusulas que les permiten a sus prestamistas intentar una ejecución hipotecaria si se produce la bancarrota del prestatario. Si usa una línea de crédito con garantía hipotecaria de una hipoteca inversa, una declaración de bancarrota también podría detenerla. Como titular de una hipoteca inversa que se declara en quiebra, es posible que tenga que reafirmar esa deuda hipotecaria revertida mientras está en bancarrota para continuar recibiendo pagos.

Consideraciones

Siempre consulte a un abogado si está considerando la quiebra y especialmente si tiene una hipoteca inversa. Si también tiene una primera hipoteca además de una hipoteca revertida en su hogar, su bancarrota puede ser más complicada. Al igual que cualquier hipoteca, una hipoteca inversa adjunta un gravamen a su hogar que su abogado de bancarrota debe abordar. Por último, el tipo de bancarrota que declara, la liquidación del Capítulo 7 o la reorganización del Capítulo 13, determina cómo maneja la corte su hipoteca inversa.

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