Una ejecución hipotecaria después de la reafirmación de la deuda

Muchos propietarios con dificultades finalmente caen en bancarrota, algunos en un esfuerzo por salvar sus hogares de la ejecución hipotecaria. Los propietarios de viviendas en bancarrota por liquidación del Capítulo 7 tienen la opción de reafirmar o no reafirmar sus deudas hipotecarias con sus prestamistas. Cuando los propietarios reafirman sus deudas hipotecarias en quiebra, aceptan volver a ser legalmente responsables de esas deudas. Desafortunadamente, algunos propietarios se declaran en bancarrota, reafirman sus deudas hipotecarias y luego son ejecutados por varias razones después de salir de la bancarrota.

Reafirmación durante la bancarrota

Los deudores con frecuencia reafirman algunas de sus deudas mientras están en la bancarrota por liquidación del Capítulo 7, incluidos los préstamos hipotecarios. La reafirmación de su deuda hipotecaria mientras está en bancarrota es un acuerdo voluntario entre usted y su prestamista. Los declarantes de bancarrota que eligen reafirmar sus deudas elegidas deben hacerlo antes de que se cancelen sus bancarrotas. La reafirmación de la deuda de una hipoteca por parte de un declarante de bancarrota restablece la fuerza y ​​el efecto de ese préstamo, permitiendo que el prestamista lo ejecute después de la bancarrota si ocurre el incumplimiento.

Exención de equidad

Algunos estados, incluido California, permiten que los propietarios que soliciten la bancarrota por liquidación del Capítulo 7 eximan una cierta cantidad de capital de sus solicitudes. Por ejemplo, en Golden State, los propietarios de viviendas individuales que solicitan la bancarrota del Capítulo 7 pueden exonerar el valor de la vivienda de $ 75,000. Los propietarios casados ​​de California pueden exonerar $ 100,000 en valor acumulado de la vivienda, excluyendo de hecho el capital como activo sujeto a liquidación de fideicomiso de quiebra. En general, se recomienda la exención del valor neto de la vivienda durante una quiebra siempre que no se reafirme la deuda hipotecaria de una vivienda.

Cuando ocurre la ejecución hipotecaria

Casi todos los acuerdos de reafirmación hipotecaria ejecutados entre los propietarios en quiebra y sus prestamistas detallan cómo se manejarán sus préstamos en el futuro. Por ejemplo, su acuerdo de reafirmación hipotecaria puede contener un lenguaje que aborde cualquier pago atrasado previo a la quiebra y su disposición después de la quiebra. Sin embargo, se espera que los propietarios en quiebra que reafirman sus hipotecas se adhieran a los términos de sus acuerdos de reafirmación. Si después de la bancarrota una vez más se retrasa en su préstamo hipotecario reafirmado, su prestamista puede iniciar nuevas acciones de ejecución hipotecaria en su contra.

Reafirmación Oferta denegación

Por muchas razones diferentes, los prestamistas hipotecarios a veces se niegan a aceptar ofertas de propietarios en bancarrota para reafirmar sus préstamos hipotecarios. Siempre y cuando no esté atrasado en los pagos, su prestamista generalmente no ejecutará una ejecución hipotecaria, incluso si rechaza la oferta de reafirmación de su préstamo durante su bancarrota. Algunos prestamistas, sin embargo, rechazan las ofertas de reafirmación de préstamos de los prestatarios en bancarrota cuando están en mora en los pagos y luego solicitan a los tribunales de bancarrota que permitan la ejecución hipotecaria. Aunque es frustrante, los prestamistas hipotecarios generalmente tienen sus propias políticas caso por caso con respecto a la oferta de reafirmación de cada prestatario en bancarrota.

Decidiendo Reafirmar

Siempre consulte con su abogado si está considerando reafirmar su deuda hipotecaria mientras está en bancarrota. En verdad, es posible que ni siquiera necesite reafirmar su deuda hipotecaria durante su bancarrota para poder continuar quedándose en su casa. En general, la ley permite a los propietarios en bancarrota cumplir con sus deudas hipotecarias y permanecer en sus hogares realizando pagos puntuales después de la quiebra. Reafirmar su deuda hipotecaria durante la quiebra generalmente solo tiene sentido cuando los pagos son razonables y hay capital en su casa.

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