Cómo quitar una segunda hipoteca a través de una bancarrota

Las segundas hipotecas son préstamos del tipo de garantía hipotecaria que ocupan puestos de gravamen subordinados por debajo de las hipotecas primarias o primarias en títulos de propiedad. Al igual que todos los titulares de derechos sobre los títulos de propiedad, los titulares de segunda hipoteca pueden ejecutar una hipoteca cuando los prestatarios incumplan con sus préstamos. Sin embargo, la bancarrota puede evitar que los prestamistas de segunda hipoteca ejerzan sus derechos de ejecución hipotecaria a través de un proceso conocido como extracción de gravámenes. Abordar los gravámenes sobre los títulos de propiedad de los declarantes en quiebra es importante en la liquidación del Capítulo 7 o en la bancarrota de reorganización del Capítulo 13, pero la desgravación de gravámenes solo es posible en el Capítulo 13.

Capítulo 13 bancarrota

La liquidación del Capítulo 7 y la bancarrota de la reorganización del Capítulo 13 permiten la cancelación de ciertas deudas. Sin embargo, las segundas hipotecas suelen permanecer como deuda garantizada en la bancarrota del Capítulo 7, por lo que es imposible eliminar sus gravámenes y evitar una posible ejecución hipotecaria. Si bien ambas formas de quiebra pueden ser efectivas en el cumplimiento de la deuda, tampoco eliminarán los gravámenes subyacentes a la deuda asegurada. Las segundas hipotecas en bancarrota del Capítulo 13, sin embargo, generalmente se convierten en deudas no garantizadas cuando los hogares de los contribuyentes tienen poco o nada de capital, y los gravámenes vinculados a dicha deuda pueden ser eliminados.

Bancarrota Lien Stripping

Los tribunales de bancarrota solo descargan las deudas de los declarantes, no eliminan automáticamente los gravámenes asociados con esas deudas. Si desea eliminar el gravamen de su segunda hipoteca descargada en el Capítulo 13 de bancarrota, primero debe completar su plan de pago de tres a cinco años. Una vez que se complete su plan de pago del Capítulo 13, sus deudas no aseguradas se darán de baja y usted puede mudarse para que se eliminen sus gravámenes adjuntos. La eliminación de gravámenes es el acto de eliminar gravámenes de deudas no garantizadas dados de baja en la bancarrota del Capítulo 13.

Proceso de desprendimiento de gravamen

El proceso para eliminar un gravamen después de completar una bancarrota según el Capítulo 13 varía según la jurisdicción del tribunal de bancarrota. En la corte de bancarrota que sirve al Distrito Norte de California, por ejemplo, es relativamente simple despojar un gravamen. Una vez que haya completado su bancarrota del Capítulo 13, simplemente presente una solicitud solicitando al tribunal de quiebras que cancele el gravamen de la segunda hipoteca descargada. El tribunal de quiebras en el Distrito Norte de California proporciona un formulario estándar que los declarantes pueden utilizar para solicitar que se elimine el gravamen.

Lien Stripping y acreedores

Una vez que le hayan desgravado el gravamen de una segunda hipoteca, puede hacer que el prestamista lo elimine de su historial crediticio, aunque los acreedores a veces son reacios a cooperar con las solicitudes de los deudores para desvincular embargos preventivos. Una vez que haya desgravado el gravamen de su segunda hipoteca, también puede pedirle al acreedor que devuelva cualquier escritura de fideicomiso o pagaré. Por una tarifa, muchos abogados de bancarrota aceptarán manejar todos los aspectos de las acciones de desvinculación de gravámenes y posteriores a la desgravación, tales como las solicitudes de acreedores, que es posible que deba realizar.

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