¿Qué puedo hacer si me demandan por una ejecución hipotecaria?

Cuando se ejecutan hipotecas en viviendas, a veces las casas valen más que el saldo adeudado en la hipoteca y los prestatarios no enfrentan responsabilidad una vez que se vende la casa. Sin embargo, las ejecuciones hipotecarias a veces resultan en saldos de préstamos que los prestatarios no pueden pagar en su totalidad y los prestamistas demandan a los prestatarios para recuperar el dinero adeudado. Si el prestamista de su hipoteca lo demanda después de que su casa ha sido embargada, lo primero que debe hacer es consultar a un abogado.

Enfrentando demandas de prestamistas

Si su prestamista lo demanda después de una ejecución hipotecaria, la institución crediticia generalmente espera obtener un juicio de deficiencia. Con un fallo otorgado por el tribunal en la mano, su prestamista puede adjuntar un gravamen a otra propiedad que posee y tal vez embargar su salario. En algunos casos, negociar con su prestamista para un acuerdo o un plan de pago de su hipoteca puede funcionar. Sin embargo, a veces los prestatarios consideran declararse en bancarrota como una opción para evitar juicios y juicios hipotecarios.

Capítulo 7 Liquidación Bancarrota

La bancarrota de liquidación del Capítulo 7 permite a los contribuyentes liquidar o eliminar las deudas elegibles, incluidos los saldos de préstamos resultantes de una ejecución hipotecaria. En algunas instancias posteriores a la ejecución hipotecaria, una declaración de bancarrota puede tener el sentido más financiero. Tal vez no pueda pagar la liquidación posterior a la ejecución hipotecaria que acordó con su prestamista.

Capítulo 13 bancarrota

Si su prestamista lo está demandando, también puede considerar solicitar la bancarrota de la reorganización del Capítulo 13. Al igual que la bancarrota del Capítulo 7, los préstamos impagos como resultado de una ejecución hipotecaria con una bancarrota del Capítulo 13 generalmente se consideran deudas no garantizadas. Los declarantes de bancarrota del Capítulo 13 entran en planes de pago de tres a cinco años, y los acreedores no garantizados reciben poco o nada de dinero. Al final del período del plan de devolución de bancarrota del Capítulo 13, normalmente se eliminan las deudas no garantizadas de los declarantes.

Capítulo 7 Versus Capítulo 13

Tanto las bancarrotas del Capítulo 7 como las de Capítulo 13 pueden funcionar bien para los contribuyentes en los casos en que los acreedores no tienen deuda garantizada por gravámenes como los derivados de las sentencias. Sin embargo, en el Capítulo 13 de quiebra debe pagar cualquier acreedor garantizado. Además, la deuda asegurada normalmente no se elimina al final de la bancarrota del Capítulo 13. Solo la bancarrota del Capítulo 7 elimina las deudas aseguradas de los declarantes así como la preocupación de posiblemente tener que pagar una hipoteca ejecutada.

Bancarrota y gravámenes

La quiebra solo aborda la deuda que usted le debe a un acreedor, no los gravámenes subyacentes a esa deuda. Por ejemplo, una declaración de bancarrota podría eliminar su deuda hipotecaria, pero no borrará el gravamen por deficiencia que su prestamista pudo haber obtenido. Si solicita bancarrota personal, independientemente del tipo específico, pregúntele a su abogado si ella también buscará eliminar los embargos hipotecarios existentes. En muchos casos, los declarantes de bancarrota deben presentar mociones adicionales solicitando al tribunal que elimine los gravámenes de sus acreedores.

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