Leyes y escrituras anti-deficiencia en lugar de ejecución hipotecaria

Si no puede pagar su hipoteca, no tiene que esperar a que el prestamista ejecute la hipoteca de su casa. Por un lado, podría otorgar una escritura de propiedad en lugar de una ejecución hipotecaria a su prestamista, que tomaría su escritura y su hogar en lugar de ejecutar una hipoteca. Un DIL funciona bien como una alternativa a la ejecución hipotecaria, aunque los prestamistas a veces persiguen a los propietarios por saldos de préstamos negativos conocidos como deficiencias. Sin embargo, algunos estados prohíben a los prestamistas perseguir a los propietarios por las deficiencias al aceptar DILs de ellos.

Leyes contra la deficiencia

Parece injusto que un prestamista acepte tomar su escritura y su casa en lugar de ejecutar una hipoteca para luego buscarle saldos de préstamos negativos. Sin embargo, los estados como California tienen leyes contra la deficiencia, a veces llamadas reglas de acción única, que regulan a los prestamistas y sus actividades de recuperación de deficiencia después de DIL. En California, por ejemplo, un DIL aceptado por el prestamista finaliza un préstamo hipotecario y prohíbe acciones adicionales de recuperación de deficiencia del prestamista. Esencialmente, la aceptación por parte del prestamista de un DIL constituye su única acción, cerrando así los futuros intentos de recuperación de deficiencia.

Reglas de acción única

Una sola acción cuando se trata de un DIL significa que la aceptación de su DIL por parte de su prestamista termina su responsabilidad por los reembolsos de su préstamo. Al tomar su DIL y su casa, el prestamista acuerda por ley cerrar su préstamo hipotecario y cancelar cualquier deficiencia. Las reglas de acción única o acción única sobre los DIL se suman a la protección contra la deficiencia del estado para los prestatarios hipotecarios. Sin embargo, las leyes estatales contra la deficiencia pueden no aplicarse a ciertos tipos de hipotecas.

Exenciones antidecesorias

California y otros estados con leyes contra la deficiencia también definen exactamente qué hipotecas califican para el estado de anti-deficiencia. Es posible que su DIL, por ejemplo, no termine los intentos de otros acreedores hipotecarios de tipo hipotecario de perseguirle por deficiencias después de su DIL. Las segundas hipotecas que no se usan directamente para comprar o mejorar los hogares de los prestatarios no califican para el estado de anti-deficiencia, por ejemplo. Además, si refinancia su préstamo hipotecario, su DIL posterior no lo eximiría de cualquier acción de recuperación de deficiencia que realice su prestamista.

Obtener promesas de prestamista

A partir de 2008, les cuesta a los prestamistas alrededor de $ 50,000 para ejecutar un préstamo hipotecario. No hay duda de que las acciones en lugar de la ejecución hipotecaria son menos costosas para los prestamistas hipotecarios y, por lo general, lo mejor para ellos es aceptarlas por parte de prestatarios con problemas. Sin embargo, los prestamistas hipotecarios a veces no actúan de forma que parezca lógica cuando se trata de DIL. Al elaborar un DIL, siempre debe obtener, por escrito, las promesas de todos los prestamistas hipotecarios de su casa para perdonar cualquier deficiencia de préstamo posterior al DIL.

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