El banco no procesará mi escritura en lugar

Hay una serie de alternativas viables a la ejecución hipotecaria, incluidas las ventas en corto y las escrituras en lugar de la ejecución hipotecaria, comúnmente llamadas DIL. Las ventas cortas ocurren cuando los propietarios venden sus casas por menos de lo que deben. Cuando los prestamistas los aceptan, los DIL se producen cuando los propietarios entregan las escrituras de sus casas a sus prestamistas a cambio del acuerdo de sus prestamistas para no proseguir con la ejecución hipotecaria. Lamentablemente, los prestamistas no aceptan o procesan rápidamente las escrituras de sus prestatarios en lugar de las solicitudes de ejecución hipotecaria, principalmente por razones financieras y de inventario de propiedades.

Prestamistas y DILs

En general, a la mayoría de los prestamistas hipotecarios no les gusta aceptar o procesar escrituras, en lugar de una ejecución hipotecaria. Por un lado, los prestamistas hipotecarios quieren dinero de sus prestatarios, no de los hogares de los prestatarios. Cuando un prestamista hipotecario acepta el DIL de un prestatario, básicamente está poniendo fin al compromiso del préstamo hipotecario del prestatario. Además, los prestamistas hipotecarios no están en el negocio de poseer o administrar grandes cantidades de hogares de antiguos prestatarios hipotecarios. Los hogares cobrados por los prestamistas como resultado de los DIL cuestan dinero para mantener y luego revender.

Colocando la base

Hacer que su prestamista hipotecario procese su escritura en lugar de la solicitud de ejecución hipotecaria puede requerir un poco de esfuerzo. Por lo general, los prestamistas quieren ver que los prestatarios que proponen DIL hayan agotado todas las demás tácticas de evasión de ejecución hipotecaria antes de aceptar DIL. Por ejemplo, si propone un DIL a su prestamista hipotecario, puede tener más éxito si primero ha intentado vender su casa. Su prestamista también puede querer que pruebe una venta corta antes de considerar su DIL.

Obtener la aceptación del prestamista

Su prestamista no aceptará su oferta DIL si hay otros gravámenes en el título de su casa. Al proponer una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria a su prestamista hipotecario también debe proporcionar evidencia de su dificultad financiera. Los prestamistas que examinan las solicitudes de DIL a veces las aceptan más cuando sus prestatarios tienen al menos 31 días de atraso en sus pagos de la hipoteca. Por último, mejore sus posibilidades de aprobación asegurándose de que llena correctamente el paquete de solicitud de DIL de su prestamista hipotecario.

DILs y deficiencias

Siempre asegúrese de obtener, por escrito, la condonación de su prestamista de cualquier saldo negativo del préstamo resultante de su DIL. Los prestamistas a veces tratan de buscar prestatarios que les den DILs por saldos negativos de préstamos o deficiencias que surjan de esos DILs. Los prestamistas saben que sufrirán pérdidas cuando acepten DIL e intentan limitar esas pérdidas siempre que pueden. El IRS también podría considerar la deuda condonada por el prestamista, como la que podría ver en un DIL, como un ingreso imponible para usted.

Otras alternativas de ejecuciones hipotecarias

Las escrituras en lugar vienen con implicaciones de puntaje de crédito para los prestatarios de hipotecas que las usan. Si los pagos de su hipoteca son un problema, quizás reducirlos puede ayudar más que un DIL. El gobierno federal ofrece su Programa de Modificación de Vivienda Asequible, con estados como California que ofrecen sus propias alternativas de ejecución hipotecaria. A través de la modificación de la hipoteca e incluso de la asistencia para el pago de la hipoteca, los propietarios pueden volver a la normalidad reduciendo los pagos de su hipoteca a niveles asequibles.

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