Venta corta vs. Escritura en lugar

Cuando un prestatario deja de pagar una hipoteca, o se atrasa en el número de pagos estipulados en el contrato de préstamo, el prestamista puede comenzar un procedimiento de ejecución hipotecaria. La ejecución hipotecaria es el proceso por el cual un prestamista hipotecario recupera bienes inmuebles de un prestatario que ya no realiza los pagos del préstamo. En algunos casos, el prestamista trabajará con el prestatario para encontrar otra solución además de un procedimiento legal.

Función

Las ventas en corto ocurren cuando el prestatario vende el bien inmueble por menos de lo que es propiedad de la hipoteca. En estos casos, un tercero adquiere la propiedad de la propiedad y el prestamista acepta tomar menos dinero de lo que debía en virtud del préstamo. Una escritura en lugar, o escritura en lugar de una ejecución hipotecaria, es cuando el prestatario transfiere el bien inmueble al prestamista, quien luego cancela el préstamo. Esto normalmente se hace con una escritura, o el documento legal utilizado para transportar bienes inmuebles, del comprador al prestamista. Después de un período de tiempo, el prestamista puede vender el bien inmueble a otro comprador y recuperar parte o la totalidad del préstamo hipotecario original.

Efectos

Tanto en una venta corta como en una escritura de propiedad en lugar, el prestatario ya no es dueño de la propiedad o está legalmente obligado a realizar los pagos de la hipoteca. Ambas alternativas de ejecuciones hipotecarias también afectan el informe crediticio y el puntaje crediticio del prestatario, pero en menor grado que una acción de ejecución hipotecaria. Las ventas cortas generalmente tienen el menor impacto en el historial de crédito del vendedor, ya que el prestamista no tuvo que vender la casa. Las escrituras en lugar requieren que el prestamista prepare la casa para la venta y tenga un efecto más negativo en los informes de crédito. En algunos casos, el prestamista puede informar una escritura de propiedad en lugar de una acción de ejecución hipotecaria, pero el prestatario tiene el derecho de disputar esa partida de crédito.

Beneficios

Tanto las ventas en corto como las escrituras le permiten al propietario evitar el proceso legal completo de ejecución hipotecaria. Las acciones de ejecución hipotecaria pueden tardar meses en completarse, y el prestamista tiene derecho a contactar al prestatario y solicitar el pago. Debido a que estas alternativas de ejecuciones hipotecarias demostraron que el prestatario trabajó con el prestamista para resolver la situación, los demás acreedores generalmente consideran que las ventas cortas y las escrituras en su lugar son más favorables que la ejecución hipotecaria si el prestatario solicita un nuevo crédito en el futuro.

Consideraciones

Después de una venta corta, un prestamista puede obtener una sentencia de deficiencia en el tribunal contra el prestatario. Los juicios son por el monto de la diferencia entre lo que se debía en el préstamo original y para qué se vendió la casa. En California, la mayoría de los juicios por deficiencia no están permitidos, según la sección 580 (b) del Código Civil de California, pero ha habido instancias de prestamistas solicitando que los prestatarios firmen acuerdos que permitan estos juicios en una fecha posterior a la venta. Tanto las ventas en corto como las escrituras en lugar de acciones pueden dar lugar a pasivos fiscales para el vendedor. Las leyes federales de impuestos a la renta permiten que el monto de la condonación del préstamo se considere como ingreso imponible, ya que el prestatario estaba legalmente obligado a pagar la deuda.

Conceptos erróneos

No se puede obligar a un prestamista a aceptar una venta corta, incluso si se encuentra un comprador. Por lo general, en una venta corta, el vendedor contrata los servicios de un agente de bienes raíces y muestra el hogar a posibles compradores. Cualquier oferta hecha debe ser aprobada y aceptada por el banco para que ocurra la venta corta. Un prestamista también tiene el derecho de negarse a consentir una escritura en lugar.

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