Leyes de bienes raíces sobre co-firma

Si un prestatario no califica para una hipoteca, su prestamista puede permitir que un fiador firme los documentos del préstamo con él. Los cosignatarios brindan seguridad adicional para el prestamista porque deben comprometer sus propios ingresos y una calificación crediticia positiva al ayudar al prestatario a obtener su nuevo préstamo hipotecario. Por lo tanto, si el prestatario deja de hacer pagos, el prestamista puede buscar al fiador para el saldo del préstamo vencido.

Responsabilidad legal

Un codeudor de un préstamo tiene tanta responsabilidad legal por el préstamo como el prestatario. De acuerdo con la Tasa del Banco, si el prestatario no cumple con su préstamo, el prestamista no tiene que buscar pagos. Si un prestamista considera que el prestamista del préstamo se encuentra en una mejor posición financiera y es más probable que pague, puede exigir inmediatamente el pago del codeudor en lugar del prestatario principal. Si el cofirmante no puede o no quiere pagar el pago mensual de la hipoteca, el prestamista ejecutará la hipoteca de la propiedad y la venderá. Si el precio de venta de la propiedad no alcanza o supera el saldo del préstamo, el prestamista puede responsabilizar al codeudor por la deficiencia.

Dueño de propiedad

Una persona puede firmar conjuntamente un préstamo hipotecario sin disfrutar de ninguna de las ventajas de ser propietario de la vivienda. Aceptar la responsabilidad de pagar el préstamo en caso de incumplimiento del prestatario no le otorga al codeudor el derecho legal de tomar la propiedad del prestatario si se encuentra pagando la hipoteca cada mes. El préstamo hipotecario y el título real de la propiedad son dos documentos separados y no tienen que reflejar los mismos nombres. Si el nombre del cofirmante no aparece en el título de propiedad, no tiene ningún derecho legal sobre el hogar.

Informes de crédito

Cuando una persona usa una hipoteca para comprar bienes inmuebles, su préstamo hipotecario aparece en su informe de crédito e impacta su calificación crediticia general. El mismo escenario ocurre cuando un consumidor ayuda a un amigo o familiar a calificar para una hipoteca mediante la firma conjunta. La Ley de Informes Justos de Crédito permite que el préstamo hipotecario aparezca en el informe de crédito del cofirmante hasta 7 años después de que el prestatario cancela la hipoteca. Si el prestatario realiza pagos atrasados ​​o pierde la propiedad de la ejecución hipotecaria, el informe de crédito del cofirmante reflejará el mismo daño que el del prestatario.

Notificación

Al igual que un prestamista hipotecario no está obligado a cobrar al prestatario primero, no tiene que notificar al fiador cuando el prestatario pierde pagos o enfrenta una ejecución hipotecaria. La Comisión Federal de Comercio recomienda que los cofirmantes soliciten una declaración del prestamista, por escrito, acordando notificarlos en caso de que el prestatario omita un pago. La notificación inmediata le da al codeudor la oportunidad de pagar la deuda de inmediato y evitar daños crediticios. Si el prestamista acepta hacerlo, el contrato escrito le proporciona al codeudor argumentos legales para impugnar tarifas adicionales y técnicas de cobro perjudiciales si el prestamista no cumple con su parte del contrato.

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