¿Cómo afecta ser un codeudor una solicitud de hipoteca?

Obtener la aprobación para una escritura de fideicomiso requiere un empleo estable, un crédito decente, ingresos suficientes y una deuda baja. Usted proporciona documentación de sus ingresos a su prestamista hipotecario y recibe una aprobación o una denegación. Cuando se considera demasiado arriesgado para que el prestamista apruebe, el prestamista puede recomendar el uso de un codeudor. Un fiador usa su historial de crédito e ingresos para asegurar el préstamo y asume el riesgo que el prestamista no estaba dispuesto a asumir.

Aprobación vs. Negación

El mayor efecto del fiador en su solicitud de hipoteca es una aprobación frente a una denegación. Si alguna parte de su solicitud de hipoteca es demasiado arriesgada, el prestamista niega el préstamo. El cofirmante interviene con ingresos adicionales e historial de crédito para agregar estabilidad y solvencia a su solicitud de hipoteca. El cofirmante agrega otra capa de protección para el prestamista al acordar devolver el saldo del préstamo si usted incumple.

Tasa de interés

Es posible que califique para una escritura de fideicomiso según su propio historial de ingresos y crédito con términos menos favorables. Menos crédito e ingresos a menudo equivalen a una tasa de interés más alta. Agregar un fiador con mejores créditos e ingresos podría reducir su tasa de interés, ahorrándole miles de dólares a lo largo de la vida de su préstamo.

Monto del préstamo

Incluso si califica por su cuenta, agregar un fiador con un ingreso considerable aumenta la cantidad total de la casa que puede comprar. El monto de su préstamo se aprueba en función de su relación de ingresos y deuda a activos. Si tiene los ojos puestos en más beneficios que el ingreso de su hogar, necesitará un fiador para aumentar el monto para el que califica. Solo recuerde, un límite de préstamo más alto significa un pago mensual más alto y un mayor riesgo de incumplimiento.

Hipoteca del co-firmante

Ser un cosignatario de otra persona puede afectar su capacidad para obtener su propia hipoteca. La hipoteca con la firma conjunta figura en su informe de crédito, y usted es responsable de la deuda si el prestatario principal incumple sus obligaciones. Cuando llega el momento de comprar su propia casa, ingresa al proceso con una mayor proporción de deuda a ingresos, aunque no realice los pagos mensuales de la hipoteca anterior. Es posible que enfrente una denegación o tenga que adquirir su propio fiador para obtener su propia hipoteca.

Consideraciones

El Código Civil de California 1799.91 exige a todos los prestamistas que envíen un aviso a cualquier cofirmante que no esté casado con el prestatario principal. El descargo de responsabilidad advierte al fiador que está asumiendo una deuda que debe pagar si el prestatario principal incumple el préstamo. También advierte que el prestamista no tiene que buscar primero la cobranza contra el prestatario principal antes de perseguir al codeudor.

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