Si estoy preaprobado para un préstamo hipotecario, ¿es seguro que lo obtendré?

Los préstamos hipotecarios brindan financiamiento a los prestatarios que buscan comprar una casa o refinanciar un préstamo existente. Antes de ser demasiado optimista, un posible comprador debe trabajar para cumplir con las condiciones del préstamo, comenzando con la obtención de la aprobación previa de un préstamo hipotecario. Un oficial de préstamos puede explicar los términos de una oferta de aprobación previa y responder preguntas sobre el proceso de préstamo.

Pre-calificación

Los compradores de vivienda pueden recibir una precalificación antes de completar una solicitud de préstamo. Por lo general, un oficial de préstamos hace varios cálculos rápidos para determinar si un prestatario tiene un crédito aceptable y suficientes ingresos para un rango de precios específico. Con base en la evaluación inicial, un oficial de crédito puede proporcionarle a un comprador potencial o a su agente de bienes raíces el monto máximo de financiamiento que cumpla con los requisitos de asequibilidad. A partir de ahí, un comprador de vivienda puede comenzar a revisar listas provistas por agentes que se consideran asequibles.

Solicitud de préstamo

El hecho de que un prestatario complete una solicitud de préstamo le permite a un prestamista comenzar ciertos pasos hacia la emisión de una preaprobación o una denegación de préstamo. Los prestatarios deben completar a fondo la solicitud de préstamo para obtener una decisión de préstamo. Deben mencionarse ciertos detalles, como el historial de empleo, el historial de ingresos y el historial de residencia del prestatario. Los prestamistas realizan una revisión histórica de dos años de los artículos enumerados en una solicitud de préstamo hipotecario. Una solicitud de préstamo completa a menudo acelera la capacidad del prestamista para tomar una decisión, pero completar el proceso no garantiza un compromiso de financiación.

Revisión de crédito

Por lo general, se realiza una revisión crediticia más intensa durante el proceso de aprobación del préstamo. Durante la verificación de crédito inicial, un oficial de crédito puede obtener una aprobación previa con información limitada. Por ejemplo, se puede emitir una aprobación previa basada en la información de una sola agencia de informes de crédito. Antes de aceptar prestar decenas de miles de dólares, un suscriptor solicitará un informe de crédito tripartito de las oficinas de crédito más ampliamente reconocidas.

Verificación de ingresos

Se requiere una verificación de ingresos para validar el monto utilizado para emitir la preaprobación. Un prestamista por lo general envía un formulario al empleador del solicitante para su finalización. Se puede solicitar a las transcripciones del Servicio de Rentas Internas que revisen las declaraciones de impuestos completadas recientemente por un prestatario. Se pueden solicitar registros bancarios para verificar ciertos activos financieros y el dinero de un prestatario para el pago inicial de una vivienda.

Pre-aprobación

Una preaprobación es un documento emitido por el prestamista que detalla los términos de una oferta de préstamo. Un equipo de préstamos que a menudo consiste en un oficial de préstamos, un procesador de hipotecas y un asegurador determinará si un prestatario cumple con ciertas condiciones de suscripción. Además de la revisión crediticia y financiera del prestatario, un suscriptor revisa un informe de propiedad preparado por un tasador. Si un suscriptor determina que ciertos riesgos están más allá del nivel de comodidad del prestamista, un prestatario recibirá una carta de denegación de préstamo. Sin embargo, una revisión de archivo satisfactoria puede conducir a una aprobación final del préstamo.

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