Cómo pagar una hipoteca con un préstamo fha

Los préstamos asegurados por la Administración Federal de Vivienda benefician a ciertos propietarios. Las pautas de calificación relativamente flexibles facilitan la obtención de un préstamo de la FHA que un préstamo convencional no respaldado por el gobierno, pero los prestatarios deben pagar el seguro hipotecario. El seguro hipotecario protege al prestamista y hace que los préstamos de la FHA sean accesibles. Un prestatario puede querer pagar una hipoteca con un préstamo de la FHA por varias razones. El proceso de reemplazar una hipoteca actual con una nueva hipoteca se conoce como refinanciamiento.

Prestatarios que obtienen préstamos de la FHA

Los prestatarios con un mínimo de equidad de vivienda y desafíos de crédito generalmente obtienen financiamiento de la FHA porque el financiamiento convencional está fuera de su alcance. Los préstamos de la FHA tienen requisitos de puntaje de crédito más bajos, lo que permite obtener puntajes de hasta 500 o 580, dependiendo de la equidad en el hogar del prestatario. Un prestamista puede implementar puntajes de crédito más estrictos que los de la FHA, como el 640, pero en general, las pautas son menos estrictas para las refinanciaciones de la FHA. Un prestatario con solo un 3,5% de capital puede refinanciar a través de la FHA, mientras que la mayoría de los préstamos convencionales requieren entre un 5% y un 20% de capital.

Encuentre un prestamista FHA

Las instituciones de crédito privadas otorgan préstamos de la FHA y la FHA proporciona un endoso de seguro para los préstamos. Solo los prestamistas aprobados para participar en los programas de la FHA pueden tomar solicitudes, suscribir, financiar y prestar servicios de préstamos asegurados por la FHA. Para pagar una hipoteca con un préstamo de la FHA a través de un refinanciamiento, debe encontrar un prestamista aprobado por la FHA. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, que supervisa la FHA, mantiene una lista de prestamistas aprobados. También puede refinanciar a través del prestamista para su préstamo actual si su prestamista está aprobado por la FHA. Su actual prestamista puede reducir o eliminar ciertas tarifas de cierre para mantener su negocio, de acuerdo con la Junta de la Reserva Federal.

Hacer que los prestamistas de la FHA compitan

La Junta de la Reserva Federal recomienda que los prestatarios sopesen los beneficios de la refinanciación con los inconvenientes. Una refinanciación de la FHA incurre en costos de cierre, tales como los requeridos para el depósito en garantía, los honorarios del título, los cheques de crédito y las tasaciones, que suman varios miles de dólares. Obtenga un "estimado de buena fe" de al menos dos o tres prestamistas de la FHA y compare los costos y las tasas de interés para obtener el mejor trato. Antes de decidirse por un prestamista y un programa de préstamos, informe a cada prestamista que está comprando el préstamo de la FHA, luego compare los costos y negocie.

Cumplir con las condiciones de aprobación

La FHA requiere que los prestatarios documenten y proporcionen verificación de ingresos, bienes, empleo y condiciones de la propiedad. Debe hacer que su casa esté disponible para una inspección de evaluación de la FHA durante el proceso de refinanciamiento. La evaluación sirve como base para determinar el valor de su vivienda y el monto del préstamo. El prestamista puede exigirle que pague la tasación de la FHA de $ 350 a $ 450, por adelantado y de su bolsillo.

Cerrando el préstamo FHA

Un nuevo préstamo de la FHA se utiliza para pagar la hipoteca anterior al cierre. El titular de la cuenta en custodia recibe fondos del prestamista de la FHA y reserva una parte de estos ingresos para liquidar la declaración de cancelación del antiguo prestamista. Antes de los fondos del préstamo, debe firmar los documentos finales del préstamo del prestamista de la FHA, que incluyen todas las divulgaciones y acuerdos de préstamos, y un nuevo pagaré. También debe depositar los fondos necesarios, aunque el nuevo préstamo puede ser suficiente para cubrir todos sus costos de cierre.

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