Fha refinancia ltv límites

Los propietarios pueden beneficiarse de un refinanciamiento a pesar de los desafíos de crédito y la equidad mínima. La Administración Federal de Vivienda asegura préstamos de refinanciamiento para prestatarios que tienen dificultades para obtener financiamiento convencional. La FHA se compromete a reembolsar a los prestamistas, que otorgan los préstamos, en caso de impago del prestatario. Los propietarios deben experimentar un beneficio neto tangible, como un pago mensual más bajo, y se aplican restricciones de préstamo a valor. La relación préstamo-valor, o LTV, compara el tamaño del préstamo con el valor de una propiedad y varía según el tipo de refinanciamiento.

Sin salida de efectivo

Una refinanciación sin salida de efectivo permite un reembolso máximo de $ 500 al prestatario al momento del cierre. La FHA ofrece dos tipos principales: una refinanciación optimizada que implica una calificación mínima y reemplaza un préstamo existente de la FHA, y la tasa y el refinanciamiento a plazo, que requiere una calificación completa y puede reemplazar un préstamo que no pertenece a la FHA. Una refinanciación sin salida de efectivo tiene un límite de LTV del 97.75 por ciento. Una prima de seguro hipotecario inicial, que se agrega al saldo del préstamo, puede aumentar el LTV en .01 por ciento para refinanciaciones optimizadas o 1.75 por ciento para refinanciaciones sin salida de efectivo, a partir de 2012.

Retirar

Un reintegro de retiro de efectivo implica devolución de efectivo al prestatario al momento del cierre por un total de más de $ 500. Los prestatarios cobran una parte del capital de su casa para pagar deudas, mejorar su casa o simplemente tener acceso a dinero si lo necesitan. Una refinanciación de retiro tiene límites de LTV relativamente estrictos porque aumenta el saldo del préstamo del prestatario, y a menudo su pago mensual. El LTV máximo para una refinanciación de retiro de efectivo es del 85 por ciento.

LTV combinado

Una transacción de refinanciamiento simplificada que involucra financiamiento secundario detrás del primer préstamo de la FHA resulta en un LTV combinado. Esto significa que un prestatario con una línea de crédito con garantía hipotecaria o una segunda hipoteca puede reemplazar su primer préstamo de la FHA sin pagar el segundo préstamo. Un refinanciamiento de retiro de efectivo o de tasa y plazo puede permitir préstamos secundarios, pero el LTV combinado es igual al LTV regular. El LTV combinado máximo en la refinanciación optimizada es del 125 por ciento.

Consideraciones

El porcentaje de LTV se basa en el menor valor de tasación o precio de venta, si el comprador compró la propiedad menos de 12 meses antes de refinanciar. Con la excepción de algunas transacciones optimizadas, todas las refinanciaciones requieren una inspección de tasación para garantizar que el hogar sea garantía suficiente para el préstamo.

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