Cómo refinanciar y obtener un préstamo fha

La Administración Federal de Vivienda (FHA), parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD), asegura préstamos hipotecarios. Cuando un prestatario incumple con un producto de la FHA, el gobierno interviene y le reembolsa al prestamista la cantidad atrasada. Los propietarios de viviendas en diversas situaciones pueden calificar para un préstamo de la FHA a través de la refinanciación. Desde la crisis inmobiliaria y el colapso de la vivienda que se extendieron por toda la nación a partir de 2007, la FHA ha enfocado una parte significativa de sus esfuerzos en los propietarios de viviendas en aprietos.

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Póngase en contacto con un prestamista de la FHA participante. HUD y la FHA no prestan dinero. El gobierno garantiza préstamos aprobados por bancos que ofrecen productos de FHA. Como notas de la FHA en su sitio web, los propietarios suelen recurrir a la refinanciación de la FHA si están teniendo problemas en su hipoteca actual.

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Pregúntele a la entidad crediticia de la FHA con la que se comunique acerca de las opciones de la administración para los propietarios que deben más en su hipoteca que lo que vale su vivienda. A partir del 7 de septiembre de 2010, los prestamistas de la FHA pueden ofrecerle a los propietarios elegibles que están al día pero "bajo el agua" en su hipoteca actual la oportunidad de refinanciar en un producto de tasa fija de la FHA. Según el plan, los prestamistas deben aceptar perdonar al menos el 10 por ciento del saldo de la primera hipoteca de un propietario de vivienda bajo el agua, reduciendo el valor de su préstamo a un máximo del 115 por ciento del valor actual de su vivienda.

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Recopile documentación que verifique su historial de empleo e ingresos, como declaraciones de impuestos y recibos de sueldo. Asegúrese de que su informe de crédito esté en orden. Puede obtener una copia gratuita de cada una de las principales agencias de informes crediticios en el sitio web del Informe anual de crédito. Prepárese para explicar cualquier imperfección de crédito. Si bien los productos de la FHA son ampliamente conocidos por sus criterios de calificación menos estrictos en relación con los préstamos convencionales, aún debe demostrar que puede realizar los pagos de su préstamo refinanciado.

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Verifique los criterios de elegibilidad para la opción de refinanciamiento subacuático de la FHA. Por ejemplo, HUD informa que los prestatarios deben tener un puntaje de crédito FICO de al menos 500 para calificar.

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Compare con las aprobaciones recientes de la FHA si está buscando un préstamo que no sea la opción de refinanciamiento subacuático disponible a partir de septiembre de 2010. Como señala FHA.com, es posible que desee considerar un préstamo FHA si tiene una hipoteca de tasa ajustable con una pago mensual que se vuelve inaccesible. Sin embargo, para calificar para una refinanciación de la FHA fuera de un programa especial, es posible que necesite una buena calificación crediticia. En junio de 2010, HUD informa que el puntaje FICO promedio de prestatarios aprobados para un refinanciamiento de FHA fue 694. Los prestamistas de FHA aprobaron casi 30,000 solicitudes de refinanciamiento en junio de 2010; más de 20,000 fueron transiciones de préstamos convencionales a préstamos de la FHA.

Propina

• Si actualmente tiene un préstamo actual de la FHA, considere la opción de refinanciamiento simplificada de la FHA. HUD explica que, si bien aún necesita calificar, la cantidad de suscripción y documentación requerida para procesar el préstamo refinanciado es menor de lo habitual.

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