¿Puedo refinanciar mi hipoteca con un préstamo fha?

La Administración Federal de Vivienda (FHA) asegura préstamos hipotecarios nuevos y refinanciados en asociación con el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD). Los programas de refinanciamiento de la FHA ofrecen variadas oportunidades para satisfacer las necesidades únicas de los propietarios, desde aquellos que enfrentan un revés financiero como resultado de la crisis de la vivienda, hasta aquellos que simplemente buscan mejorar su gasto mensual.

Tipos

HUD ofrece tres opciones de refinanciación de viviendas para propietarios que tienen una primera hipoteca asegurada por la FHA. El refinanciamiento de la FHA Cash Out ayuda a un propietario con patrimonio establecido a reducir los pagos mensuales y a obtener un pago en efectivo para usar a su discreción. El refinanciamiento optimizado de la FHA permite que un propietario que esté al día con los pagos de la hipoteca refinancie para reducir la tasa de interés y los pagos mensuales de su actual hipoteca de la FHA. La Hipoteca de Conversión de Equidad de Vivienda le permite a un propietario de 62 años o más recibir efectivo de su patrimonio actual y difiere los pagos mientras la propiedad continúa como residencia principal del prestatario.

Conceptos erróneos

Algunas personas piensan que las opciones de refinanciamiento de la FHA existen solo para los propietarios con una hipoteca asegurada por la FHA. La FHA creó el préstamo de refinanciación abreviada en septiembre de 2010 para ayudar al propietario cuya primera hipoteca no estaba asegurada por la FHA y se considera "al revés", que es cuando el valor de la propiedad es menor al monto debido debido a la disminución de los valores en su área . A través de este refinanciamiento, el prestamista perdona el saldo del principal en un 10 por ciento o más para elevar el porcentaje de préstamos hipotecarios hasta el 115 por ciento.

Requerimientos de Deuda e Ingresos

La suma de los gastos mensuales totales del comprador, incluidos los costos de la vivienda, no puede exceder el 41 por ciento de las ganancias brutas totales del prestatario. La porción de pago de la vivienda, que incluye el capital de la hipoteca, intereses hipotecarios, impuestos locales a la propiedad, seguro hipotecario privado y seguro contra riesgos, también conocido como seguro del propietario, no puede exceder el 29 por ciento del ingreso bruto del prestatario. La FHA requiere que los prestatarios demuestren dos años de empleo y ganancias consistentes, preferiblemente con el mismo empleador.

Requisitos de crédito

Los préstamos de la FHA tradicionalmente se basan en un historial de pagos estable de todas las cuentas demostradas durante un período de un año o más, sin colecciones pendientes. En el caso del programa FHA Short Refinance, los prestatarios deben tener un puntaje crediticio FICO de al menos 500.

Beneficios

Los beneficios de refinanciar un préstamo hipotecario con la FHA incluyen términos flexibles y un menor nivel de importancia en el puntaje crediticio que las opciones de refinanciamiento convencionales comparables. En algunos casos, los honorarios de los préstamos y los costos de cierre pueden incluirse en un refinanciamiento de la FHA para eliminar cualquier gasto de bolsillo del prestatario.

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