Restricciones de la hipoteca Fha

La Administración Federal de Vivienda tiene un programa popular diseñado para ayudar a los compradores de ingresos bajos y moderados con el financiamiento de su nuevo hogar. Un préstamo hipotecario de la FHA requiere un pago inicial bastante bajo del 3.5 por ciento del monto de la hipoteca, y ofrece un conjunto relativamente tolerante de pautas de crédito, activos e ingresos para los prestatarios. Sin embargo, el programa establece varias restricciones para circunstancias especiales, como la compra de una propiedad adjudicada y la refinanciación de un préstamo a un interés más alto.

Ejecuciones hipotecarias

La FHA ha suavizado su restricción pasada que no permitía que una hipoteca de la FHA financiara la compra de una vivienda que el vendedor había poseído por menos de 90 días. Este cambio temporal de reglas permite a los compradores financiar viviendas que fueron adquiridas por un banco, por una agencia como el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano o por un inversor privado en una venta forzada, sin esperar 90 días desde la transacción anterior. Pero para evitar la rápida "inversión" de las viviendas hechas con fines especulativos, no puede haber intereses financieros compartidos entre el vendedor y el comprador en la transacción.

Seguro

La FHA exige una prima de seguro hipotecario inicial del 2,25 por ciento del monto de la hipoteca, que pagará el comprador en la transacción de cierre. Esta tasa se ajustó para nuevos préstamos a partir de abril de 2010 y está sujeta a cambios. Las primas de seguro hipotecario de 0.50 por ciento o 0.55 por ciento del saldo pendiente del préstamo también se cargan a los prestatarios con préstamos de la FHA.

Tasaciones

La FHA tampoco permite que los corredores de hipotecas u otros prestamistas basados ​​en comisiones contraten o tengan contacto con la persona o empresa que realiza la tasación de la vivienda. La agencia busca evitar cualquier influencia externa en el tasador por parte de alguien que tenga un interés financiero en la transacción hipotecaria.

Refinanciación

La agencia también tiene restricciones para el programa "modernizar el refinanciamiento", que permite a los prestatarios refinanciar sus préstamos sin una tasación y sin calificación crediticia. La FHA requiere que los prestamistas verifiquen el empleo, los ingresos y los activos necesarios para cerrar el préstamo. El prestatario también debe haber hecho al menos seis pagos mensuales de su préstamo actual, y todos estos pagos deben haberse realizado en el mes que vencieron (si se han efectuado 12 o menos pagos de la hipoteca).

Otras restricciones

El programa de refinanciamiento optimizado tampoco permite que se incluyan costos de cierre en el nuevo préstamo. Los puntos de descuento, que permiten al prestatario reducir la tasa de interés con un pago único, tampoco pueden incluirse en el préstamo. La relación préstamo-valor máximo es del 125 por ciento. Para aprobar una refinanciación optimizada, la FHA no permitirá más de un pago atrasado en la hipoteca actual en los últimos 12 meses, y no pagos atrasados ​​en los últimos tres meses.

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