Cómo obtener una subvención para sus costos de cierre para un comprador de vivienda por primera vez

Ser un comprador de vivienda por primera vez es emocionante y estresante. Uno de los mayores obstáculos para los nuevos compradores de vivienda es tener suficiente efectivo para los costos de cierre y un pago inicial lo suficientemente grande como para cumplir con las pautas de los préstamos. Afortunadamente, hay programas que ayudan con los costos de cierre y los anticipos, aliviando este obstáculo en el camino hacia la propiedad de la vivienda.

Compradores de vivienda por primera vez

Fnd out si califica como comprador por primera vez. Mientras que algunos programas toman el requisito literalmente, otros programas lo consideran un "comprador de vivienda por primera vez" si no ha tenido una vivienda en los últimos tres años. Las personas que compran una casa por primera vez generalmente son nuevas en la propiedad de la vivienda. A menudo son compradores jóvenes o parejas que no tienen ahorros adecuados ni recursos de activos para cubrir el pago inicial y los costos de cierre. Si bien pueden recibir dinero como un regalo de familiares o amigos, esto no siempre es realista.

Cuotas de anticipo y costos de cierre

Antes de buscar subvenciones, considere el tipo de préstamo para el que califica y cuáles son los costos de cierre y las expectativas de anticipo. Los costos de cierre generalmente son del 2 al 5 por ciento del valor de la hipoteca. La mayoría de los programas de préstamos con seguro federal tienen programas de pago inicial bajo. Si califica para un préstamo de Veterans Affairs o del Departamento de Agricultura de EE. UU., Es posible que no necesite un pago inicial: estos programas financian hasta el 100 por ciento del precio de compra, lo que puede liberar fondos para los costos de cierre. El programa de anticipo de la Administración Federal de la Vivienda requiere del 3.5 al 10 por ciento, dependiendo de su puntaje FICO.

Opciones de concesión

El National Homebuyers Fund ofrece una subvención de pago inicial de hasta el 5 por ciento del monto del préstamo. Esta subvención no se limita a ningún programa de préstamos y puede utilizarse para costos de cierre si el 5 por ciento excede los requisitos de pago inicial. Como una subvención, no necesita ser devuelto.

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. Tiene un programa que no se define como una subvención, pero que sin duda tiene el mismo efecto, llamado el programa Good Neighbor Next Door. Los maestros elegibles de la ley, los maestros de K-12 y los técnicos médicos de emergencia pueden comprar casas en zonas designadas para un 50 por ciento de descuento sobre el precio de compra. Si bien este préstamo aún requiere un pago inicial y costos de cierre, ambos se reducen como resultado de la reducción del precio.

Otras formas de financiar el anticipo y los costos de cierre

Hay varios programas de "préstamos para jóvenes" para ayudar con la propiedad de la vivienda. En algunas situaciones, los préstamos subordinados pueden ser perdonados después de un período de tiempo, funcionando efectivamente como una subvención. La Agencia de Financiamiento de Viviendas de California tiene estos programas para préstamos de la FHA y también coopera con los maestros en conjunto con el programa Good Neighbor Next Door por hasta $ 15,000 en un préstamo junior.

Para los compradores de vivienda por primera vez con activos de jubilación, el Servicio de Rentas Internas permite que se retiren hasta $ 10,000 sin multas por retiro anticipado para la compra de una primera vivienda. Tenga en cuenta que si bien no hay penalización, el monto se agrega a los impuestos. Para una pareja, cada cónyuge puede acceder a $ 10,000 de sus respectivas cuentas.

Los préstamos de la FHA permiten a los vendedores acreditar a los compradores hasta un seis por ciento en los costos de cierre. Nuevamente, esto no es una subvención, sino que significa que sale menos dinero de los bolsillos del comprador, que generalmente es el objetivo final.