Orientaciones HUD para compradores de vivienda por primera vez

Para muchos estadounidenses, ser propietario de un hogar es la realización de un sueño, pero comprar una casa requiere una gran inversión. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de EE. UU. Ofrece una variedad de programas a través de la Autoridad Federal de Vivienda (FHA) para ayudar a las personas a comprar viviendas. Los programas de la FHA están diseñados para hacer que comprar una casa sea más asequible. Los programas brindan beneficios tales como pagos iniciales bajos, asistencia con los costos de cierre y bajas tasas de interés. Los programas de la FHA incluyen algunos específicamente dirigidos a compradores de vivienda por primera vez, que deben cumplir con varias pautas de la FHA para poder participar en los programas.

Ratio de deuda

Los compradores de vivienda por primera vez deben cumplir con ciertos requisitos de crédito para obtener un préstamo de la FHA, pero a veces un buen puntaje crediticio no es suficiente. Las pautas de la FHA también requieren que la mayoría de los compradores cumplan con los límites de la relación deuda / ingreso. El máximo es 41 por ciento. Las razones determinan si es probable que los compradores puedan pagar los préstamos que buscan. La proporción compara los pagos mensuales totales del comprador por las deudas revolventes con los ingresos brutos mensuales del comprador. Según el sitio web de la FHA, el historial crediticio y la estabilidad laboral también tienen en cuenta si se aprueba un préstamo.

Seguro hipotecario

HUD exige que muchos compradores de vivienda por primera vez paguen un seguro hipotecario en la mayoría de los préstamos de la FHA. Este seguro protege la inversión del prestamista. Después de todo, los préstamos de la FHA a menudo requieren pequeños anticipos. Esto significa que el prestamista está en riesgo si el nuevo propietario no puede realizar los pagos. El seguro hipotecario se agrega a los pagos mensuales de los nuevos compradores. El costo anual de este seguro es igual al 0.5 por ciento del monto total del préstamo. El requisito de seguro se elimina después de 5 años, o cuando el saldo del préstamo cae por debajo del 78 por ciento del valor de la vivienda. Compradores de vivienda por primera vez que pagan lo suficiente de un pago inicial para impulsar el préstamo a una relación de valor inferior al 90 por ciento no están obligados a pagar un seguro hipotecario.

Límite de Préstamo

La cantidad de dinero que todos los compradores de vivienda pueden pedir prestados a través de los préstamos de HUD se limita a los máximos según los ingresos promedio para las regiones geográficas. Los compradores que no tienen otra fuente de financiamiento no pueden calificar para los programas de préstamos FHA de HUD si el precio de la vivienda es superior al máximo permitido. En San Francisco, por ejemplo, una vivienda unifamiliar está limitada a un préstamo de $ 729,750 FHA. El máximo para un dúplex es de $ 934,200. Los máximos del préstamo varían significativamente en función del área geográfica. En Champaign, Illinois, el máximo para una casa unifamiliar es de $ 271,050.

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