¿Quién paga los puntos de un préstamo fha?

El gobierno federal ha alentado la propiedad de viviendas durante décadas a través de sus ofertas de programas de hipotecas. La Administración Federal de Vivienda (FHA) ofrece un popular programa de hipotecas respaldado por el gobierno federal. A través de una hipoteca asegurada por la FHA, los compradores con pagos iniciales bajos pueden obtener un préstamo hipotecario asequible. Un beneficio importante de una hipoteca de la FHA es que los vendedores pueden pagar una parte de los costos de cierre del comprador, incluidos los puntos de descuento, para reducir la tasa de interés de la hipoteca.

Contribuciones del vendedor FHA

De acuerdo con las pautas de la FHA, los vendedores pueden pagar los costos de cierre de los compradores que tienen hipotecas de la FHA. Los costos típicos de cierre del comprador en una hipoteca de la FHA incluyen los honorarios de originación del préstamo y los puntos de descuento de la tasa de interés. Actualmente, la FHA les permite a los vendedores contribuir hasta con un 6 por ciento del precio de venta de su casa a los compradores. Por ejemplo, una contribución del vendedor del 6 por ciento permitido por la FHA en una casa de $ 100,000 sería de $ 6,000 ($ 100,000 x .6 = $ 6,000).

Puntos de descuento FHA

Los prestamistas hipotecarios a menudo ofrecen a los prestatarios la oportunidad de reducir la tasa de interés de su préstamo hipotecario mediante la compra de puntos de descuento. Un único punto de descuento en una hipoteca equivale al 1 por ciento del valor del préstamo hipotecario. Por ejemplo, comprar un punto de descuento en un préstamo hipotecario de $ 100,000 costaría $ 1,000 ($ 100,000 x .1 = $ 1,000). Siempre que un vendedor se mantenga por debajo del techo máximo de contribución del 6 por ciento establecido por la FHA, puede pagar los puntos de descuento del comprador.

Rodando puntos

La FHA les permite a los compradores de vivienda que usan hipotecas de la FHA transferir ciertos costos de cierre a sus préstamos, incluidos los puntos de descuento. Además, la FHA les permite a los prestamistas pagar los costos de cierre de un comprador a través de "precios premium". La fijación de precios premium en un préstamo hipotecario implica que el prestamista aumente ligeramente la tasa de interés para contabilizar los costos de cierre del comprador. Los costos de cierre pagados por el prestamista no se cuentan contra la contribución de la FHA del vendedor al 6 por ciento máximo para el comprador.

Negociación de puntos de descuento

Con ciertas excepciones específicas de hipotecas de la FHA, casi todo en bienes raíces es negociable, incluidos los puntos de descuento. Cuando use una hipoteca de la FHA para comprar una casa, no tema pedirle al vendedor que le ayude a pagar los puntos. Un vendedor dispuesto a aceptar una hipoteca de la FHA a menudo es un vendedor dispuesto a tratar ciertos asuntos, incluido ayudar con los costos de cierre. En ciertos casos, una contribución del vendedor del 6 por ciento sobre un préstamo de la FHA cubriría casi todos los costos de cierre del comprador.

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