¿Puedes transferir los costos de cierre a un préstamo fha?

Una parte de los costos de cierre asociados con los préstamos de la FHA puede financiarse si cumple con las pautas máximas de préstamo a valor (LTV). Mientras su préstamo más los costos de cierre no excedan el 96.5 por ciento del valor justo de mercado (FMV) o precio de venta de la vivienda, lo que sea menor, usted puede transferir cierta cantidad de costos de cierre a su nuevo préstamo hipotecario de la FHA. Si deposita el depósito mínimo, aún deberá pagar los costos de cierre en efectivo.

Costos de cierre

Los costos de cierre de la FHA son similares a los gastos de otros préstamos hipotecarios. Los puntos (un punto equivale al uno por ciento del monto del préstamo), registro, legal, examen de título y honorarios de póliza de título con préstamos de la FHA son similares a otras hipotecas. Ya sea que esté comprando o refinanciando una casa, los costos de cierre son generalmente similares porque ambos son préstamos nuevos. La compra de una vivienda generalmente requiere que usted pague los costos de cierre en efectivo al momento de la transferencia de la escritura. La FHA, sin embargo, le permite incluir costos de cierre en su nuevo saldo de la hipoteca.

Primas de seguro de la FHA

Los préstamos de la FHA tienen un ingrediente de costo de cierre adicional que normalmente no está involucrado en otras hipotecas: las primas de seguros de la FHA. Las primas de seguros iniciales de la FHA se incrementaron en abril de 2012. La prima de seguro actual de la FHA es del 1,75 por ciento del monto del préstamo. Las refinanciaciones simplificadas de la FHA, sin embargo, disfrutan de una disminución de 0.01 por ciento, en comparación con el 1.0 por ciento a partir de junio de 2012. Las primas de seguro de la FHA pueden transferirse a los costos de cierre.

Otros costos de cierre elegibles

Los puntos de origen del prestamista, honorarios de abogados, costos de evaluación, cargos por inspección del hogar y plagas, informes de crédito, preparación de documentos, registro y honorarios de encuesta son costos de cierre que pueden ser financiados y acumulados en su préstamo FHA. Las comisiones de originación del prestamista suelen ser el artículo más caro, ya que un punto equivale a un uno por ciento del monto del préstamo. Un punto le costará $ 1,000 por cada $ 100,000 del monto de su préstamo.

Comprar HUD Real Estate Owned (REO)

En caso de que compre una vivienda unifamiliar propiedad de la Vivienda y el Desarrollo Urbano de EE. UU. Con un préstamo de la FHA, solo puede financiar la prima del seguro hipotecario inicial de la FHA. Debido a que HUD permite a los compradores de REO dejar casi sin efectivo, los costos de cierre financiados superarían el 100 por ciento del valor de tasación "tal cual" de la vivienda. La FHA aún limita el LTV máximo al 100 por ciento del valor, incluso si se incluyen primas de seguro por adelantado.

Artículos prepagos

A menudo se los denomina erróneamente costos de cierre, los artículos prepagos, por ejemplo, intereses prepagos, no son realmente gastos. Son artículos que se aplican al hogar, por ejemplo, impuestos a la propiedad, que se pagarían independientemente de una nueva hipoteca. Cosas como el seguro de riesgos prepagos por 12 meses antes del cierre no son costos de cierre, pero aún deben pagarse antes de la fecha de cierre. Los vendedores de viviendas pueden ofrecer concesiones para ayudar a los compradores a pagar los costos de cierre y / o los artículos prepagos. Históricamente limitado al 6 por ciento del precio de venta, la FHA planea reducir estas contribuciones al 3 por ciento o máximo de $ 6,000 en 2012.

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