Las mejores tasas de refinanciamiento sin costos de cierre

Para reducir la tasa de la hipoteca de su casa, puede pasar por el proceso de refinanciación y obtener un nuevo préstamo hipotecario. Con cada nueva hipoteca vienen los costos de cierre asociados, que pueden sumar hasta varios por ciento del monto del préstamo. En lugar de pagar los miles de dólares en costos de su bolsillo, puede aprovechar una de varias maneras en que los prestamistas pueden estructurar un préstamo para refinanciar sin costo y minimizar la tasa del nuevo préstamo.

Nada es gratis

Con un refinanciamiento "sin costo", los gastos de cierre se absorben en alguna parte de los detalles del préstamo, asegurándose de que pagará por ellos a corto o largo plazo. En lugar de optar por la tasa de interés y el pago más bajos posible cuando refinancie, las opciones sin costo le permiten reducir su pago en algún lugar entre lo que ahora paga y lo que pagaría si pagara en efectivo por todos los costos de cierre. Antes de comprometerse con una nueva hipoteca, compare las opciones de varios prestamistas y evalúe varias estrategias sin costo para encontrar la más adecuada para su situación financiera.

Aumentar el monto del préstamo

Una forma en que un prestamista puede proporcionar un costo de desembolso directo para un nuevo préstamo hipotecario es agregar "rollo" en la jerga financiera, los costos en el nuevo saldo del préstamo. Por ejemplo, si desea refinanciar una hipoteca de $ 150,000, que conlleva $ 5,000 en costos de cierre, el nuevo préstamo de $ 155,000 cubrirá el pago del anterior y el pago del nuevo préstamo. Con una tasa de interés más baja, sus pagos y el interés anual aún deberían ser más bajos con el saldo de préstamo más grande. Al transferir los costos al nuevo préstamo, podrá obtener la tasa de interés de refinanciamiento sin costo más baja. Sin embargo, necesita suficiente capital en su casa para que el prestamista acepte el monto más grande del préstamo.

Aumentar la tasa de interés

Otra forma en que un prestamista puede cubrir el costo de cierre de un préstamo es aumentar la tasa de interés para obtener "puntos de reembolso" que pueden utilizarse para pagar los costos. Por ejemplo, si la tasa de cero puntos en una nueva hipoteca es del 4.5 por ciento, el prestamista puede otorgarle un préstamo al 4.875 por ciento y tomar los puntos resultantes de la tasa más alta para pagar los costos de cierre. Un punto es el 1 por ciento del valor del préstamo, de modo que si la tasa más alta proporciona dos puntos de reembolso, con un préstamo de $ 150,000, los puntos cubrirían $ 3,000 en costos de cierre. Si está refinanciando con un préstamo con una tasa más alta, como el 6.5 por ciento, el préstamo del 4.875 por ciento seguirá ofreciendo un pago mucho más bajo. Los puntos de reembolso por cantidad de cambios varían de prestamista a prestamista, por lo que para esta opción de refinanciamiento, compare las ofertas de varios prestamistas.

Optimiza la refinanciación

Tanto los prestamistas individuales como las grandes agencias de financiamiento de hipotecas como Fannie Mae y la FHA ofrecen programas de refinanciamiento optimizados en los que se reducen los costos de cierre y los criterios de calificación son menos estrictos. Si califica para un programa de refinanciación optimizado, los costos de cierre serán más bajos y, como resultado, una línea simplificada le permitirá obtener la tasa más baja posible en función de la ruta que elija: rodar en el saldo o reembolsar puntos, para cubrir los costos de cierre de su nuevo préstamo. Las calificaciones aerodinámicas típicas incluyen estar al día en su préstamo sin pagos atrasados ​​recientes y la prueba de que tiene un trabajo. La aerodinámica generalmente no requiere una evaluación de su casa o prueba de su nivel de ingresos.

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