¿Puede incluir los costos de cierre en un préstamo hipotecario?

Los costos de cierre se pueden incluir en el préstamo hipotecario siempre que el nuevo valor del préstamo aún cumpla con los requisitos del prestamista. Tenga en cuenta que financiar los costos de cierre significa que pagará intereses sobre ellos durante el transcurso del préstamo. Considere todas las opciones antes de agregar los costos de cierre a su saldo general del préstamo.

Considere reducir primero los costos de cierre

Los costos de cierre oscilan entre el 2 y el 5 por ciento. Esto significa que una compra de una vivienda de $ 750,000 en San Francisco tiene entre $ 15,000 y $ 37,500 en costos de cierre. Eso está encima del pago inicial. Es fácil ver por qué los prestatarios están felices de financiar estos números. Antes de saltar y agregar automáticamente los costos de cierre al valor del préstamo, pregúntele al prestamista si hay alguna manera de reducir los costos. Compre en varios prestamistas para ver si puede encontrar un préstamo más barato, no solo por las tasas de interés, sino también por los costos de cierre. Los prestamistas también le permiten pagar los costos de cierre con "puntos", lo que aumenta la tasa de interés, y puede solicitar las concesiones del vendedor en la transacción. Un préstamo de la Administración Federal de Vivienda permite hasta un 6 por ciento en créditos por costos de cierre y pago inicial.

Beneficios de agregar costos al préstamo

Comprar una casa es un gran compromiso financiero que requiere seguridad financiera. Usar su nido de huevos completo para pagar los costos de cierre no es solo un cheque difícil de escribir, puede que no sea una decisión acertada. Si tiene problemas financieros antes de poder reconstruir sus ahorros, corre el riesgo de una ejecución hipotecaria y perderlo todo. Al financiar los costos de cierre en el préstamo, conserve más de sus ahorros y tal vez tenga fondos para el nuevo juego de sala que desea.

Desventajas de agregar costos al préstamo

Hay una clara desventaja para incorporar los costos de cierre en el préstamo. Cuesta mas Para el préstamo de $ 750,000, ya está considerando más de $ 501,000 en pagos de intereses amortizados sobre el préstamo en 3.93 por ciento. Agregar otros $ 25,000 en costos de cierre agrega más de $ 17,000 en pagos de intereses durante la vigencia del préstamo.

Además de los costos adicionales a lo largo del tiempo, es posible que ya no sea elegible para el préstamo si el nuevo valor del préstamo con los costos incluidos lo coloca en un escenario presupuestario más ajustado. Los prestamistas analizan los ratios de préstamo a valor: el valor del préstamo en comparación con el valor de tasación. Dependiendo del programa de préstamo y su solvencia crediticia, es posible que exceda este LTV para la elegibilidad. Suponiendo que todavía califique para el préstamo, es posible que ahora tenga un LTV de más del 80 por ciento, lo que significa que no tiene suficiente capital para evitar el seguro hipotecario premium, otra adición costosa durante la vigencia del préstamo.